全部服務
好順佳集團
2024-11-11 09:01:14
3753
各類資質· 許可證· 備案辦理
無資質、有風險、早辦理、早安心，企業資質就是一把保護傘。好順佳十年資質許可辦理經驗，辦理不成功不收費！ 點擊咨詢
小額貸款機構資質指的是小額貸款公司合法經營小額貸款業務所應具備的條件和資格。小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。其作為企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。
融資限制：小額貸款公司通過銀行借款、股東借款等非標準化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產的1倍；通過發行債券、資產證券化產品等標準化債權類資產形式融入資金的余額不得超過其凈資產的4倍。地方金融監管部門根據監管需要，可以下調前述對外融資余額與凈資產比例的最高限額。
貸款原則：發放貸款應當遵循小額、分散的原則，根據借款人收入水平、總體負債、資產狀況、實際需求等因素，合理確定貸款金額和期限，使借款人還款額不超過其還款能力。對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產的10%；對同一借款人及其關聯方的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產的15%。地方金融監管部門根據監管需要，可以下調前述貸款余額最高限額。
設立條件
組織形式：有限責任公司或股份有限公司。
注冊資本：有限責任公司注冊資本不得低于5000萬元，股份有限公司注冊資本不得低于1億元。
股東要求：單一最大股東（包括其關聯方）持有的股份不得超過公司注冊資本總額的30%，其他單一股東及其關聯方持有的股份不得超過公司注冊資本總額的20%，且不得低于公司注冊資本總額的1%。
其他條件：符合《中華人民共和國公司法》規定的公司章程；股東符合法定人數；具備符合任職資格條件的董事、監事和高級管理人員；具備相應專業知識和業務經驗的工作人員；必要的組織機構和管理制度；符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施；法律法規規定的其他條件；市主管部門認為必要的其他條件。
由于各國的金融監管體制、經濟發展水平和法律環境存在差異，國外小額貸款機構的資質要求也各不相同。但一般來說，正規的小額貸款機構都需要獲得所在國家或地區金融監管部門的批準，并遵守相關的法律法規和監管要求。例如，一些國家可能對小額貸款機構的注冊資本、資金、貸款業務范圍、風險管理等方面有明確的規定。
地方金融監管部門建立監管評價制度：根據小額貸款公司的經營規模、管理水平、合規情況、風險狀況等對小額貸款公司進行監管評級，并根據評級結果對小額貸款公司實施分類監督管理。
省級地方金融監督管理局制定操作指引：完善小額貸款公司、典當行準入、變更及退出機制，有效防范化解金融風險，推動全省小額貸款公司、典當行規范健康發展，印發相關操作指引。
具體審核程序
受理材料：市金融辦指定專門窗口，受理設立小額貸款公司的申請書及相關材料。
資格初審：市金融辦收到完整申請材料后，組織相關部門按照職責分工提出意見，對小額貸款公司試點申請進行初步審查。
聯合評審：相關部門進行聯合評審。
查看營業執照：營業執照中的公司名稱和經營范圍必須含有“小額貸款”字樣。小額貸款公司的名稱由“地域+字號+‘小額貸款’+公司性質”組成，且經營范圍含有“發放小額貸款”字樣。
確認批準設立：必須經省級地方金融監管部門批準設立。除營業執照中的公司名稱和經營范圍必須含有“小額貸款”字樣外，正規的小額貸款公司還須經省級地方金融監管部門或其授權的地方金融監管（工作）部門批準設立。辦理貸款業務時，可要求小額貸款公司出具監管部門批復文件，也可以在廣東省地方金融監督管理局或地級以上市地方金融監管（工作）部門門戶網站公示的小額貸款公司名單中查詢。
考察資金和放貸行為：小額貸款公司主要使用股東繳納的資本金、捐贈資金或經監管部門批準的融資渠道融入的資金發放貸款，嚴禁吸收公眾存款及非法集資。正規的小額貸款公司要遵守不得收取砍頭息、不得發放高利貸、不得暴力催收、不得開展國家政策明令禁止的業務等相關規定，并在貸款合同中明示年化綜合實際利率，小額、分散、依法合規開展小額貸款業務。
補充信息
近年來，例如，金融監管總局擬加強小額貸款公司監管，征求意見稿對小額貸款公司的公司治理、風險管理、關聯交易管理等內部控制制度提出明確要求，允許規模較小或者股東人數較少的小額貸款公司適當簡化公司組織機構；明確資產風險分類要求，規定小額貸款公司應當將逾期90天及以上的貸款劃分為不良貸款。
隨著金融科技的發展和金融監管的加強，小額貸款公司面臨著新的機遇和挑戰。一方面，金融科技為小額貸款公司提供了更高效的風險管理和客戶服務手段；另一方面，嚴格的監管要求促使小額貸款公司不斷提升自身的合規經營水平和風險管理能力。未來，小額貸款公司可能會更加注重服務實體經濟，特別是小微企業和“三農”領域，同時不斷創新業務模式和產品，以適應市場的變化和需求。
辦理資質許可，所屬行業不同，詳情會有所差異，為了精準快速的解決您的問題，建議您向專業的顧問說明詳細情況，1對1解決您的實際問題。
< 上一篇：小碼王辦學資質
下一篇：小餐飲生產許可證辦理 >
瀏覽更多不如直接提問99%用戶選擇
您的申請我們已經收到！
專屬顧問會盡快與您聯系，請保持電話暢通！
相關標簽：
