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2021-03-08 10:21:13
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金融不良資產是指銀行持有的次級，可疑和損失貸款，金融資產管理公司收購或接管的金融不良債權以及其他非銀行金融機構持有的不良債權。
不良金融資產形成的原因
一、形成不良金融資產的外部原因
受計劃經濟的影響，借款人償還貸款的能力下降。
由于傳統計劃經濟模式的影響，相當一部分商業銀行的資金流向了產品陳舊，結構失衡，效率低下的國有企業。由于這些國有企業已經在計劃經濟體制下長期運作，因此由于觀念轉變緩慢，技術水平低，產品陳舊，服務意識薄弱而無法適應企業改革的進程。 。他們中的一些人只追求產值而不是利潤，而是強調生產而不是市場發展。有些人無視自己的經濟實力，以“借雞養蛋”為生。有些人被“三角債務”困擾，主要依靠銀行貸款維持生計等。等等。同時，這些企業沒有政府與企業的分離，資產的產權混亂。此外，他們還受到債務比率高，人員過多，設備陳舊和社會負擔沉重等問題的影響，其償還能力逐漸喪失。根據對金融貸款案件的調查，在訴訟時，借款人和擔保公司實際上已經被關閉，暫停，合并或轉為不正常經營，約占此類案件的50％。
企業信用證書和驗資證書不真實，導致無法收回的貸款。
根據《企業法人登記管理條例》和《公司登記管理條例》的有關規定，除法定要求外，企業法人和公司登記申請書還必須提交驗資證明和驗資證明。由法定驗資機構發行。但是，由于有關部門違反法律程序，沒有民事責任能力的企業進行了合法注冊。突出顯示于：
公司會毫不猶豫地利用高利貸非法借用注冊資本，一旦注冊，便將資本返還給他人，導致公司財產出現真空，其存在僅是名義上的。在這方面，有關部門沒有進行審查和干預，而是將其擱置。
銀行利用自己的權力私下使用公司的注冊資本帳戶。對于注冊資本的專用賬戶，銀行無視規定而違反規定經營，或者出具虛假材料證明出資已經存入銀行，或者以名義直接出資到銀行。驗資后還清貸款的情況。
法定驗資機構的驗資錯誤。在審核會計憑證，報表及相關項目時，一些審計公司和會計師事務所不進行調查，不公開工作，甚至不根據銷售發票或上級單位的批準進行審計，也不急于出具驗資證明。另外，少數驗資機構還擅自修改驗資報告數據，出具虛假驗資結論。上述情況的存在導致銀行的貸款無法收回，從而形成了不良資產。
借款人規避法律，轉移風險并非法使用貸款。
使用貸款已引起誤解。當企業負債累累時，不是要擺脫改善經營和管理的困境，而是要借貸償還生產和經營中產生的債務。其他公司采用長期貸款，盲目償還貸款。這些企業對銀行造成的表面現象似乎具有良好的聲譽，但在這樣一個周期中，其向銀行的貸款總額遠遠超過了企業本身的資產。
企業的財務系統混亂，資金的去向不明。許多公司缺乏完整的帳戶
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