全部服務
好順佳集團
2024-11-01 10:47:58
2851
各類資質· 許可證· 備案辦理
無資質、有風險、早辦理、早安心，企業資質就是一把保護傘。好順佳十年資質許可辦理經驗，辦理不成功不收費！ 點擊咨詢
貸款公司包裝資質是指當借款人想向銀行申請貸款但可能缺乏相應資質、存在資料瑕疵或借款用途等不符合監管要求的時候，貸款中介機構通過各種手段優化（甚至編造）符合銀行要求的申請資料，以幫助借款人最終獲得銀行貸款。常見手段包括：
制造“亮麗征信”：對于負債太多、征信“不干凈”的客戶，貸款中介會有專門的工作人員來“偽造”銀行流水、美化征信等，主要目的就是幫助客戶通過銀行授信。
包裝高收入人群：將客戶“錄取”為該空殼公司的高層管理人員，每月發放高額工資，形成銀行流水。
發布包裝貸款廣告：通過撥打電話、發送短信，或者在微信群、QQ群發布“貸款中介”廣告，吸引急需資金而又不符合銀行貸款條件的客戶。
扣留手機卡和銀行卡：引導客戶辦理新的電話卡、銀行卡，然后以“方便做銀行流水、應對銀行回訪、繳納社保和公積金”等借口將客戶的手機卡、銀行卡扣留在公司。
指導辦理貸款手續：陪同客戶去銀行申請貸款，具體指導客戶如何填寫表格、如何應答銀行問詢。
貸款公司包裝資質的行為存在極大風險，且會帶來嚴重的法律后果。對于貸款中介公司而言，如果通過“包裝材料”讓客戶通過貸款，事實上已構成了騙貸行為。中介公司偽造材料并以欺詐的手段騙取貸款，其與客戶共同實施了欺詐行為，造成銀行或金融機構陷入錯誤認識而簽訂合同。如果客戶不能依約返還貸款，中介公司還應當依據《侵權責任法》中共同侵權的相關規定，承擔連帶責任。對于中介機構來說，以偽造材料等欺騙手段取得銀行或其他金融機構的貸款，如果給銀行或者其他金融機構造成重大損失，或者符合其他情節嚴重的條件，將涉嫌“騙取貸款罪”。中介公司在騙取貸款的過程中，如果具有非法占有目的并最終侵吞所騙取的貸款，可能成立貸款詐騙罪。
對于想通過“包裝資質”申請貸款的客戶來說，這種走“捷徑”的行為也已觸犯法律。借款客戶的責任包括民事和刑事兩方面。民事上，需要向銀行還本付息，并可能承擔其他的違約責任。刑事上，如果情節嚴重、數額較大，銀行收不回款，可能向公安機關舉報其貸款詐騙的行為。
識別貸款公司的資質包裝行為可以從以下幾個方面入手：
警惕過度宣傳：如果貸款公司聲稱無論客戶資質如何都能確保貸款獲批，或者承諾極短時間內就能獲得高額貸款，這可能是包裝資質的信號。
收費方式異常：若貸款公司要求在貸款獲批前收取高額的包裝費用，且費用比例過高，如35%到45%不等，
扣留重要證件：如要求客戶將手機卡、銀行卡交給公司保管，以各種借口控制客戶的重要證件和信息，
虛假身份和資質：、經營許可證等相關證件，或者提供的證件存在偽造、篡改的痕跡。
不合理的操作流程：比如將客戶包裝成與實際情況不符的高收入人群，或者指導客戶在申請貸款時提供虛假信息。
為防范貸款公司包裝資質，可采取以下措施：
提高自身警惕：借款人要充分了解貸款流程和相關法規，不輕易相信那些聲稱能輕松解決貸款難題的中介。
選擇正規渠道：優先選擇銀行等正規金融機構申請貸款，避免與不明來歷的貸款中介合作。
謹慎提供個人信息：不隨意將個人敏感信息，如身份證、銀行卡、手機卡等交給不可信的機構或個人。
核實貸款公司資質：在與貸款公司接觸前，仔細核實其營業執照、經營許可證等相關證件的真實性和有效性。
關注貸款合同細節：認真閱讀并理解貸款合同的各項條款，確保自己的權益得到保障。
近年來，監管部門對貸款公司包裝資質的行為加大了整治力度。例如：
2024年7月，中共江蘇省委金融委員會辦公室、國家金融監督管理總局江蘇監管局、中國人民銀行江蘇省分行、江蘇省公安廳等9部門聯合發布相關通知，開展針對貸款中介包裝資質等違規行為的整治行動。
國家金融監督管理總局發布《小額貸款公司監督管理暫行辦法》(征求意見稿)，對小額貸款公司的經營行為進行規范和約束，加強對貸款公司的監管。
辦理資質許可，所屬行業不同，詳情會有所差異，為了精準快速的解決您的問題，建議您向專業的顧問說明詳細情況，1對1解決您的實際問題。
< 上一篇：貴陽建筑公司資質代辦
下一篇：貸款軟件資質審核流程 >
瀏覽更多不如直接提問99%用戶選擇
您的申請我們已經收到！
專屬顧問會盡快與您聯系，請保持電話暢通！
相關標簽：
