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2024-10-31 16:51:23
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各類資質· 許可證· 備案辦理
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自 2019 年 7 月 22 日起，全國范圍內全面取消企業銀行賬戶許可，企業銀行開戶改為備案制，央行不再核發開戶許可證。但在這之前，如果開戶許可證超期沒備案，可能會導致一系列不良后果。
賬戶使用受限：銀行開戶許可證是銀行賬戶合法性的重要證明，超期未備案可能導致賬戶的部分功能受到限制，如轉賬、提現等操作可能無法正常進行。
賬戶被凍結：嚴重情況下，銀行有權凍結該賬戶，影響企業的正常資金往來和經營活動。
稅務罰款：新公司注冊時銀行開戶許可證備案逾期，稅務機關可能會根據稅收征管法進行罰款。例如，稅收征管法規定：第六十條 納稅人有下列行為之一的，由稅務機關責令限期改正，可以處二千元以下的罰款；情節嚴重的，處二千元以上罰款。
影響公司信用：超期未備案可能對公司的信用產生負面影響，進而影響企業在金融領域的信譽和未來的業務開展。
在全面取消企業銀行賬戶許可的政策背景下，如果出現開戶許可證超期未備案的情況，可采取以下解決措施：
及時更新信息：如果是因為信息未及時更新導致的超期未備案，應盡快按照銀行的要求更新相關信息。可以通過以下途徑進行更新：
前往銀行網點更新：攜帶新的有效證件到銀行網點，提交給工作人員進行信息更新。
使用智能柜員機更新：部分銀行提供智能柜員機服務，可在機器上自助更新證件信息。
通過手機銀行或網上銀行更新：部分銀行支持在線更新證件信息，需登錄手機銀行或網上銀行進行操作。
遵循相關法規和政策：《中國人民銀行關于取消企業銀行賬戶許可有關事宜的決定》已經 2019 年 1 月 25 日中國人民銀行第 2 次行長辦公會審議通過，現予公布，自公布之日起施行。在處理超期未備案問題時，需遵循相關規定。
當需要補辦超期未備案的開戶許可證時，可按照以下流程進行：
遺失聲明：在市級以上公開發行的報刊上刊登遺失作廢聲明，聲明內容應包括公司名稱、銀行開戶許可證的核準號、發證銀行全稱和許可證編號等信息，并明確聲明該許可證作廢。
準備材料：
購買并保留完整的登報聲明。
通常，您需要提供以下文件：
補辦申請書。
法定代表人或負責人身份證件。
企業營業執照。
組織機構代碼證。
工商行政管理部門出具的“企業名稱預先核準通知書”或“工商營業執照”。
其他銀行要求的材料。
向銀行提交補辦申請：準備好補辦申請材料后，向銀行提交申請。
以下是與開戶許可證超期沒備案相關的一些法規：
《中國人民銀行關于取消企業銀行賬戶許可有關事宜的決定》：該決定于 2019 年 1 月 25 日中國人民銀行第 2 次行長辦公會審議通過，自公布之日起施行。
《中國人民銀行行政許可實施辦法》：2020 年 3 月 5 日中國人民銀行 2020 年第 1 次行務會議審議通過，自 2020 年 6 月 1 日起施行。
以下為一些相關案例及分析：
對公賬戶開銷戶未備案的案例：近日，一名年輕人在一名女子的陪同下到工行黃浦堤角支行開立對公賬戶，因該單位辦公地址位于網點附近某小區內，符合對公賬戶開立的就近原則，客戶經理前往辦公地址進行實地盡調，通過交談詢問，了解到相關情況。
臨時戶超期使用引發的風險事件：網點有一戶臨時戶到期，業務主管雖做了臺賬，但未設置提醒或定期查看；到期當天才將客戶提交的相關證明文件提交人行核準，由于人行不是實時批準，且業務主管未及時提交《參數變更申請表》對該賬戶設置，導致了連續出現同一臨時賬戶超期使用的風險事件。
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