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2024-10-29 09:15:12
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各類資質· 許可證· 備案辦理
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保險代理資質的辦理需要滿足一系列條件。申請人在香港、澳門經營保險經紀業務需達到 10 年以上。提出申請前 3 年的年均保險經紀業務收入不低于一定標準。對于全國性保險專業代理機構，注冊資本最低限額為 5000 萬元，區域性保險專業代理機構注冊資本最低限額為 2000 萬元，且注冊資本應為實繳貨幣資本并按規定實施托管。股東、發起人信譽良好，最近 3 年無重大違法記錄，出資應自有、真實、合法，不得用銀行貸款及其他形式的非自有資金投資。公司章程符合有關規定，高級管理人員符合規定的任職資格條件，商業模式合理可行，公司治理完善到位，具備健全的組織機構和管理制度，有與業務規模相適應的固定住所，有與開展業務相適應的業務、財務等計算機軟硬件設施，保險代理機構的名稱中應當包含“保險代理”字樣，且字號不得與現有的保險中介機構相同，中國銀保監會另有規定除外，風險測試符合要求。
對于全國性保險專業代理機構，申請經營保險代理業務資格的，由工商注冊登記所在地銀保監局受理并初審，銀保監會決定。
對于區域性保險專業代理機構，申請經營保險代理業務資格的，由工商注冊登記所在地銀保監局受理、審查并決定。
申請人應當向工商注冊登記所在地銀保監局提交申請材料，包括可行性報告，包括當地經濟、社會和金融保險發展情況分析，機構組建的可行性和必要性說明，市場前景分析，業務和財務發展計劃，風險管理計劃等，以及注冊資本托管協議復印件及托管戶入賬證明等。
銀保監會及其派出機構應當采取談話、詢問、現場驗收等方式了解和審查申請人股東的經營狀況、誠信記錄以及申請人的市場發展戰略、業務發展計劃、內控制度建設、人員結構、信息系統配置及運行等有關事項，并進行風險測試和提示。申請人按規定接受風險測試。
銀保監局受理、審查并決定的申請事項，應在自受理之日起 20 日內審查完畢，作出準予或者不予行政許可的書面決定。銀保監局受理并初審的申請事項，應在自受理之日起 20 日內審查完畢，并將審查意見及完整申請材料上報銀保監會。銀保監會應自收到銀保監局的初步審查意見及申請人完整申請材料后起，在 20 日內審查完畢，作出準予或者不予行政許可的書面決定。
銀保監會及其派出機構作出準予許可決定的，應當向申請人頒發許可證；作出不予許可決定的，應當說明理由。保險專業代理公司繼續存續的，應當依法辦理名稱、營業范圍和公司章程等事項的變更登記，確保其名稱中無“保險代理”字樣。
申請人需要向工商注冊登記所在地銀保監局提交一系列申請材料，包括但不限于：
可行性報告，涵蓋當地經濟、社會和金融保險發展情況分析，機構組建的可行性和必要性說明，市場前景分析，業務和財務發展計劃，風險管理計劃等。
注冊資本托管協議復印件及托管戶入賬證明。
公司章程。
股東、發起人相關資料，證明其信譽良好，最近 3 年無重大違法記錄，出資自有、真實、合法。
高級管理人員的任職資格相關材料。
內控制度、組織機構和管理制度相關文件。
固定住所證明。
業務、財務等計算機軟硬件設施相關說明。
股東、發起人信譽良好，最近 3 年無重大違法記錄，出資應自有、真實、合法，不得用銀行貸款及其他形式的非自有資金投資。
保險專業代理公司設立分支機構應當具備內控制度健全、注冊資本達到要求、現有機構運轉正常且最近 1 年內無重大違法行為、擬任主要負責人符合任職資格條件、擬設分支機構具備符合要求的營業場所和與經營業務有關的其他設施等條件。
單位或者個人存在最近 5 年內受到刑罰或者重大行政處罰、因涉嫌重大違法犯罪正接受有關部門調查、因嚴重失信行為被國家有關單位確定為失信聯合懲戒對象且應當在保險領域受到相應懲戒，或者最近 5 年內具有其他嚴重失信不良記錄、依據法律和行政法規不能投資企業等情形的，不得成為保險專業代理公司的股東。
保險公司的工作人員、個人保險代理人和保險專業中介機構從業人員不得另行投資保險專業代理公司；保險公司、保險專業中介機構的董事、監事或者高級管理人員的近親屬經營保險代理業務的，應當符合履職回避的有關規定。
銀保監會及其派出機構依照相關辦法規定對保險中介業務和高級管理人員實施行政許可和備案。
《保險代理人監管規定》對保險代理人的經營行為進行規范，包括理順法律關系、統一適用規則、強化事中事后監管、完善保險中介監管制度體系等方面。
《保險中介行政許可及備案實施辦法》進一步明確了保險中介行政許可及備案事項的范圍、辦事條件、申請材料、申請程序等，以規范銀保監會及其派出機構實施保險中介業務許可等行政行為，提高保險中介許可及備案事項的辦事效率，為申請人提供優質服務。
在以往的保險代理資質辦理中，存在一些不法分子利用消費者風險防范意識不強實施詐騙的情況。例如，張先生在貨車車險即將到期時，被自稱某保險公司業務員的李某以優惠價格吸引，將保費通過微信轉賬給李某，但最終未收到車險電子保單，經核實李某身份造假，張先生遭受了財產損失。這提醒廣大消費者在辦理保險代理業務時要提高警惕，核實業務員身份和代理銷售方的代理資格，避免遇到假保單或其他不規范操作問題，保障自身合法權益。
辦理資質許可，所屬行業不同，詳情會有所差異，為了精準快速的解決您的問題，建議您向專業的顧問說明詳細情況，1對1解決您的實際問題。
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