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2024-10-21 09:40:45
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個人信用貸款方面，常見的基本條件包括：擁有公積金、按揭房（全款房）、社保、打卡工資、學歷、車、保單等。個體戶信用貸款則通常需要營業執照、經營流水、銀聯收款等。從銀行判定客戶貸款資質的角度來看，主要考量三個方面：還款能力、還款意愿和是否合規。影響還款能力的因素眾多，如年齡，大多數銀行產品年齡限制在23-55歲，更嚴苛的會在25到55歲，一小部分可以在18-60歲；工作情況，通過客戶工作時間的長短和單位的性質來綜合判斷，比如公立教師、醫生以及公務員等工作穩定度較強；工資收入，稅后工資基本代表了一個人最穩定的可支配收入；名下資產，本人名下有全款房或者按揭房會被大部分銀行視為優質客戶條件之一；負債情況，負債情況要相對來看，收入越高負債的承擔能力就越強。
具有放貸資格的公司，一般都經過地方金融監督管理局批準成立，持有網絡小貸牌照，并且在中華人民共和國工業和信息化部完成了ICP備案，以及接入了央行征信。除此之外，借款息費透明，有一定的準入門檻，不會隨便給人發放貸款，都需要進行審核，資信達標者才能借到款。基礎條件一般有以下幾點：借款人年齡需要在十八周歲及以上，具有完全民事行為能力；國內的貸款公司一般只面向中國公民開放申請；借款人需要有穩定且合法的經濟收入，具備按時償還貸款本息的能力；借款人的信用狀況務必保持良好，個人征信報告中沒有不良信用記錄或者嚴重負面信息。
貸款申請人提供貸款申請表及貸款材料。在申請房貸之前需要先準備好貸款材料及貸款申請表。通常貸款材料需要婚姻狀況證明、身份證、戶口本、收入證明、銀行流水及配偶的身份證明等材料。
客戶經理錄入系統。銀行客戶經理需要先對材料進行初審，看看準備的材料是否齊全，如果不齊全會要求準備妥當再來申請。隨后，會跟申請人確定還貸方式、貸款利率，并簽定征信授權書。接著，通過個人征信來了解信用狀況。初審通過之后，將申請人的信息錄入到系統中，并且掃描上傳。之后將信貸材料從系統中提交給領導復核。
信審部門審查。客戶經理將材料提交給領導復核之后，材料就會進入信審部門。這時候信審部門不會太過詳細的去審查個人資質，通常會重點了解個人信用記錄好不好，提交的證件是不是齊全。
審批人審批。銀行會有一批人專門審批房貸，他們會重復審查人員的工作。如果沒有在再次復審的過程中發現問題，房貸基本上就能夠確定通過了。
銀行放款。審批下來之后，客戶經理會通知申請人到銀行進行面簽，同時辦理其他的抵押手續。接著，就可以回家等放款了，放款之后才需要開始每月償還房貸。
辦理貸款通常需要準備以下資料：
已年檢合格的《企業法人營業執照》正副本復印件及工商信息查詢單。
稅務登記證（國稅、地稅）正副本復印件。
組織機構代碼證正副本復印件。
企業章程（最新）復印件。
貸款卡復印件。
公司簡介。
項目長期負債和短期借款等的落實或審批文件。
借款人/項目發起人出具的用綜合效益償還項目貸款的函。
保證人或抵押人出具的擔保函或意向承諾函。
保證人近三年及最近一期的資產負債表、損益表和現金流量表。
擔保業務評價報告或貸款擔保的有關材料。
專家咨詢意見。
項目評估和貸款決策需要的其它文件。
借款人近3年及近期的財務報表。
借款人已開立基本戶/相應存款戶的承諾函。
股東各方出資協議。
申請房貸需要提供身份證明、戶口證明、婚姻證明、收入證明、收入流水、征信報告、購房資質證明、還款銀行卡等。
房貸的審批流程大致如下：
客戶經理與申請人面談。
收集客戶相關資料并撰寫調查報告。
送支行部門負責人審批。
送支行分管行長（或行長）審批。
分行審查崗審查。
分行分管行長審批。
與客戶簽署合同。
放款。
放貸資質是一種門檻很高的資質，不要輕信別人有放貸資質，一般的寫字樓里面小小的實業投資、信息咨詢、金服公司是不具備放貸資質的，大多扮演的是中介角色。
不同的貸款，從申請貸款到放款，需要的時間都有很大差別。有些幾分鐘之內就能放款，有些則需要幾個月。銀行、消費金融公司、小貸公司對借款人的資質要求依次遞減。由于銀行信貸產品存在差異，用戶在不同銀行申請貸款獲得的信貸額度和利率會有一定差異。
辦理資質許可，所屬行業不同，詳情會有所差異，為了精準快速的解決您的問題，建議您向專業的顧問說明詳細情況，1對1解決您的實際問題。
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