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2024-10-14 09:19:30
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辦卡資質不好可能由多種原因導致。
年齡不符：部分銀行對主、副卡申請人有著嚴格的年齡控制，主卡通常為 18 - 60 歲，附卡則稍微寬松。比如招行附屬卡最低申請年齡為 14 歲，工行也將附屬卡最高申請年齡調整至 65 歲。如果年齡不在規定范圍內，就可能導致辦卡資質不好。
異地申請：住址與工作單位非本地不能在當地申請信用卡，外地工作者應在單位所在地申請，否則會影響辦卡資質。
收入、行業問題：部分流動性較大的行業會被銀行視為不穩定工作，影響審批。像融資中介公司、小額貸款公司這樣的行業也屬于被許多銀行標記為謹慎發卡的行業。
不同意降級申請：部分客戶申請高級卡時勾選不同意降級，但用戶也許符合降級發卡的標準，就會以該理由拒批。
申請資料問題：申請表字跡潦草、填寫出格、必填項目未填等，都會導致信息缺失、不清晰，從而拒批。提供無效的輔助資料，如沒蓋章的收入證明、過于簡易的工作證、自行打印無蓋章的銀行流水等，也屬于資料無效的情況。
審批調查發現問題：無法聯系本人或單位，比如部分工作如教師等也許無法帶手機上班，往往錯過銀行的核實電話，或是由于陌生來電被屏蔽或拒接，會導致拒批。通過中介辦卡，市面上存在許多不法中介幫客戶“提供”資料辦卡，他們提供的單位信息、地址、聯系電話都是一樣的，一旦這些信息被銀行列入黑名單，直接導致申請人申請被拒。
信息存在疑點/欺詐：指申請人提供的信息存在邏輯錯誤，或者提供虛假資料。比如學歷本科、年齡 23 歲，卻在某工作單位任職 4 年；；崗位層級、收入情況與核實情況不相符等。
疑似套現/經營：首次申請根據征信報告中所提示的他行信用卡用卡情況來分析，非首次申請則根據本行信用卡消費地點、金額、頻次分析。總額度高且月均透支比例過高，一般均被視為有套現、經營用卡的行為。
多頭授信：征信報告顯示，客戶在短時間內向多家銀行、金融機構申請信用卡、貸款。多家銀行都有對近 2 個月征信查詢次數的剛性控制，多數要求查詢次數在 4 次以下，否則系統直接拒批。
違規用卡動機：較多是根據客戶消費記錄分析得出。也有可能是客戶近期在申請或剛剛獲批發放“經營類”貸款的同時申請信用卡，也有可能被認為有違規用卡動機。
總額度達到授信上限：一般來說，各銀行對客戶信用類授信額度的上限，通常是以該客戶的年收入為標準。如果客戶沒有用卡動機、過往消費模型存在疑點的話，是很少會以這個理由拒批客戶。
征信逾期：大額透支逾期、當前逾期、連續逾期、多次、長期逾期，均會導致被拒批。但如果是僅出現一次小額且短期的逾期，對實際的信用評定可能沒什么影響。
用卡行為評分過低：消費過于集中是影響用卡行為的最重要原因，包括商戶類型的集中與時間的集中。部分用信用卡經營的群體往往在還款后數天就用完所有額度，數月后必然被系統風控。
征信禁入關注類客戶：一般是貸款斷供，大額逾期的惡劣行為才會導致此種情況。
灰名單：為了避免反復查詢客戶征信，所以對拒批的客戶會放在一個短期灰名單里。在灰名單中的客戶申請將不過征信被自動拒批。
提升辦卡資質可以從以下幾個方面入手：
優化個人資料：在填寫申請表時，注意婚姻狀態盡量填已婚、學歷大專以下的全部填大專、住宅狀況別填租用等。同時，將年收入填至 10 萬以上，工作單位時間填 6 個月以上，居住時間填 6 個月以上且越長越好，身份證有效期、發證機關務必填寫正確。
打造財力證明：常見的財力證明包括房產、車產、大額存款、理財、基金等。如高額白金卡的起步要求就是 50 萬資產，即在工資覆蓋的額度以外，額外的資產可以覆蓋消費額度。要申請更大額度的信用卡，就要根據銀行要求的進件條件，提供真材實料，大幅增加評分。比如房產進件，在越來越多的銀行針對有房一族，尤其是一二線城市，開通了綠色通道，只要有房產，單卡很容易可以申請到 10 - 30 萬額度，比如興業、光大、民生等等。
本行資產進件：銀行最喜歡在本行有資產的客戶，如理財、定存、基金、保險、房貸等等，信用卡的額度也會給的比較大方。比如 50 萬存款或理財來搬磚，絕大多數銀行都支持搬磚大法，只要有足夠多的錢，行長就能“跪舔”。理論上來說，只要磚足夠多，無論有沒有工作，收入有多低，逾期多少次，都能推倒銀行的大額高端卡。
車產進件：敢買價值 30 萬的車的家庭，可體現為消費能力很強，起碼也應該有 300 萬的資產覆蓋車輛的日常消費。大多銀行都推出車主高端白金卡，額度基本在 5 萬以上。
低成本優化方案：工資流水每月 2 萬以上，繳最低社保，繳公積金封頂基數。例如：代發工資建議 萬/月，社保最低繳納 1380 元/月，公積金繳納 2100 元/月（單位與個人一起），按封頂基數 22000 的工資，比例按 5%。這套方案操作一段時間，同時優化好征信上的基本信息，也可以搞到多家銀行的大額卡（5 - 20 萬）。
購買保險：比如想盡快成為平安銀行的優質客戶，可以去購買平安保險。“平安保險好生活”，里面有醫療險、意外險、境內旅游險等等，可以選擇醫療險，里面會有一個首月只需兩元的保險，次月也只需要 12 元起。這個保險就是一個小額保險，辦完之后就可以享用“低保險，高額度”的信用卡。買好這個保險之后一般第二天就生效了，一般第三天就可以辦卡。如果碰到節假日，可以耐心等待 7 天，一般 3 - 7 個工作日就可以辦好卡。
常見的辦卡資質要求通常包括以下方面：
基礎條件：
年滿十八周歲，具有完全的行為負責能力。
有效的身份證和戶口本，且不能失效與過期。
有效的工作。
穩定的收入。
有房、車、公積金、社保、大額存款、大額流水、以及代發工資的證明、住房合同、打卡流水等（如果沒有，后續會講解如何處理）。
儲蓄卡，且儲蓄卡里面有流水和存款。
其他條件：
國有銀行一般要求有正式工作，穩定收入，工作地有所屬分行，如果是教師醫生公務員，有房產汽車金融資產，批卡額度會增加。
商業股份制銀行一般要求工作地或者長期居住地有所屬分行，其他的視銀行不同，條件不同，但基本上是大同小異的。
信用狀況要沒有不良信用記錄，或者是僅有比較少的逾期信用記錄。但是如果有逾期，各個銀行會不會批，會有一定的區別。
以下是一些辦卡資質不好的案例分析：
北京銀保監局曾提示的案例，部分消費者通過“黑中介”違規辦卡，偽造收入證明、財產證明等方式，獲得超過其償付能力的授信額度。但信用卡使用不當，過度消費，持卡人淪為“卡奴”，給自己帶來無法挽回的經濟損失，影響個人征信，甚至危及正常的生活。
根據多年的實操經驗，成功與失敗的案例不難發現，信用卡申請被拒主要是由于申請人征信和資質兩大方面有問題，導致達不到銀行信用卡申請的標準。
不同銀行、不同類型的信用卡，其資質標準可能會有所不同。以工商銀行為例：
工商銀行辦卡申請的條件包括：身份證和戶口本不能失效與過期；有效的工作；穩定的收入；有房、車、公積金、社保、大額存款、大額流水、以及代發工資的證明、住房合同、打卡流水等；儲蓄卡要有流水和存款。
工商銀行的申請渠道分為線上和線下。有資產的走線下，讓銀行通過紙質證明了解自身實力；沒有資產或為三無人員則走線上。線上申請渠道如微信、QQ、支付寶、京東等，微信適合所有人，且只適合給本人申請。第三方里的客戶端和官網適合給本人和客戶申請。
對于不同資質的人群，如白戶、女性用戶、有車用戶等，工商銀行有不同的推薦卡種，如 World 奮斗卡、星座卡、生肖卡、小黃人信用卡、工銀愛車卡等。
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