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q企業貸款資質

內容摘要：企業貸款資質的基本要求企業貸款資質的基本要求通常包括以下幾個方面：企業合法成立，符合國家要求，須經國家工商管理部門批準設立，登記注...

各類資質· 許可證· 備案辦理

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企業貸款資質的基本要求通常包括以下幾個方面：

不同類型的企業貸款，其資質要求存在差異：

評估企業的貸款資質通常從以下幾個方面進行：

銀行會要求企業提供借款申請表和財務報表，通過財務報表分析企業的償債能力。
主要從三個方面考量：一還款能力；二還款意愿；三是否合規。影響客戶還款能力的因素包括年齡、收入等。大多數銀行產品年齡限制在 23 - 55 歲，更嚴苛的會在 25 到 55 歲，一小部分可以在 18 - 60 歲。
征信是貸款最主要的條件之一，銀行和其他貸款機構都會查看個人征信。如果企業或法人的個人信用不良，可能申請貸款被拒。銀行會通過征信查看企業的負債、申請記錄、是否有逾期、是否白戶、是否給他人做過擔保等等。
以金城銀行 - 金企貸為例，法人要求包括法人申請占股無要求、不支持股東申請、年齡在 18 - 60 周歲；企業要求包括……。
抵押類授信需要提交收入證明，如納稅、銀行流水、水電發票、上下游合同，以及個人征信、企業征信、關聯企業征信等資料。

提升企業貸款資質可以采取以下措施：

提高企業資質，包括企業的經營狀況、財務狀況、信用狀況等方面。可以通過加強財務管理、提高信用評級、擴大業務規模等方法。
優化貸款申請材料，確保材料的真實性和完整性，突出企業的優勢和亮點，例如企業的市場份額、品牌影響力、創新能力等方面。
穩定的收入是評估借款人還款能力的關鍵標準，良好的資質意味著借款人有穩定的收入，能夠按時償還貸款。
進行信貸規劃，例如政府為了保證中小微企業存活率，提高存活時長，進行了多次降息降準。為了讓自己有更大的機會獲得理想融資批準，強大的信貸規劃很重要。
增信，通過采取行政化或市場化措施，幫助企業提高信用等級，減少放貸機構貸款損失風險，從而提升中小微企業貸款尤其是信用貸款的可獲得性。信息增信方式較多，比較傳統的是征信和信用評級。

常見導致企業貸款資質不足的原因包括：

企業納稅信用方面，如企業納稅信用等級為 D 級；企業成立時間未滿一年，沒有連續的納稅記錄；企業未按稅法規定的時限申報與繳納的情況比較嚴重或產生多次逾期；企業曾有嚴重稅務違法記錄。
企業信用方面，包含企業有較嚴重的逾期，法人或股東有借貸，司法等糾紛或者被執行等等都會導致企業貸款申請被拒。企業主個人信用則涉及到企業主信用卡逾期、貸款逾期等征信污點，會成為企業貸款的障礙。
負債比例超標，銀行及金融機構不喜歡綜合負債率過高和多頭借貸的企業。一般資產負債率維持在 70%以內，如果超過那就很容易被拒。
法人條件不符（包括年齡、戶籍身份，占股比例或受一定影響）；企業或者法人個人征信負債太高，或征信有問題；法人、股東或者公司有訴訟，就是有官司。
企業的注冊時間不足。銀行對于企業注冊成立的時間一般要求是 2 年以上，甚至需要 3 年，如果未滿足 2 年注冊時間，需要企業資質和經營情況非常良好才可以。
征信不良。企業的貸款審批對征信方面的要求也非常嚴格，需要申請人有良好的征信情況。如果申請人在過去兩年內逾期三次隊上，或累計逾期六次以上，則貸款被拒的可能性將非常大。