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嚴把企業貸款資質

內容摘要：企業貸款資質的標準企業貸款資質的標準因貸款類型和金融機構的要求而有所不同。以下是一些常見的標準：企業信用貸款方面：納稅貸：企業最近...

各類資質· 許可證· 備案辦理

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企業貸款資質的標準因貸款類型和金融機構的要求而有所不同。以下是一些常見的標準：

企業信用貸款方面：
- 納稅貸：企業最近三年的納稅額是重要考量因素，且當年年度最低年納稅在2萬以上。
- 貸款期限通常為1-3年，貸款額度在10-500萬之間，貸款年利息根據申請機構不同，在標準銀行可申請到 %~ %左右。
建設銀行經營貸款：申請人年齡、經營主體、貸款用途、征信記錄、還款能力等方面都有要求。
企業要求：公司成立2年以上、注冊資金不超5000萬、企業員工人數不能超過300人，年銷售額不能超過一個億。無欠繳稅款且稅額不為負數，企業近24個月誠信繳稅，近12個月納稅總額在5萬元（含）以上，近3個月至少有1次繳稅行為，納稅等級為A/B/M級。法人（持股50%以上）或持股50%以上的股東申請。

嚴格把控企業貸款資質需要從多個方面入手：

執行貸款過程中嚴格考察貸款人的能力，降低貸款風險。
各銀行會對貸款工作進行等級劃分，嚴格考察和監測不良貸款。
加強與貸款客戶溝通，控制在過程中可能出現的風險問題。
嚴格執行貸款“三查”制度，確保“三查”質量，是防范貸款風險的根本環節，是及時準確預警貸款風險和消除貸款風險的基礎保證。貸前調查要全面化，包括加強客戶資質和信用狀況審核，關注客戶獲得經營性貸款借款人資格的時間，審慎發放僅以企業實際控制人身份申請的個人貸款等。
全面地來看，審查工作可以分成三個部分：第一部分是對于工作流程的把控，包括資料完整性審查和信貸業務合規性審查等；第二部分是對于企業或項目實質風險的把控，包括客戶基本情況、經營管理情況、財務狀況等；第三部分主要是對信貸收益的審查。

企業貸款資質的審核流程通常包括以下步驟：

企業要求方面：公司成立2年以上、注冊資金不超5000萬、企業員工人數不能超過300人，年銷售額不能超過一個億。無欠繳稅款且稅額不為負數，企業近24個月誠信繳稅，近12個月納稅總額在5萬元（含）以上，近3個月至少有1次繳稅行為，納稅等級為A/B/M級。法人（持股50%以上）或持股50%以上的股東申請。
銀行內部貸款審理流程：
- 貸前調查：客戶經理初步了解后，認為企業初步符合貸款條件，向企業提供需收集相關材料清單。初步分析材料，對材料中需要了解的重點項和異常項進行盡職調查。寫出調查報告，交由部門負責人。
- 申請流程包括準備資料、提出申請、銀行審核、審批結果、發放貸款和貸后管理。注意事項包括了解利率和還款方式、謹慎填寫申請資料、合理規劃還款計劃、關注信用記錄和遵守法律法規。

常見的企業貸款資質問題包括：

解決辦法包括：

以下是一些成功嚴格把控企業貸款資質的案例：

中小企業貸款成功的案例中，有的采用理財產品質押放流貸的方式，控制手段就是做好理財產品的質押手續，然后放款。
成功案例中的企業往往通過多元化的融資渠道來獲取資金支持，如除了傳統銀行貸款外，還通過股權融資、風險投資等方式獲取了資金。這種多元化的融資渠道有助于降低融資的風險，確保企業能夠靈活應對市場變化。
成功案例中的企業通常能夠制定出靈活而合理的還款計劃，與貸款機構協商制定符合企業現金流狀況的還款計劃，確保了還款的及時性和合理性。這種靈活的還款計劃有助于減輕企業還款的壓力，提高還款的成功率。
某企業依托地理生態優勢，用10余年時間潛心打造集飼草種植、飼料加工、專屬牧場奶牛養殖、現代化乳品加工廠于一體的產業集群，并要求上下游合作企業通過相關質量保證資質認證。先后成立質量部、技術研發部、實驗室等部門，建立多個工廠實驗室，對原材料、加工、包裝、貯存直至銷售等過程設立411道檢測項目，不斷提高奶粉質量，實現了企業59年“零安全事故”。