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辦理金融服務許可證要求

好順佳集團
2024-10-07 09:14:12
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內容摘要：一、辦理金融服務許可證的基本要求金融服務許可證的辦理有著多方面的基本要求。從機構自身的制度建設來看，必須有公司章程，且要符合相關法...

各類資質· 許可證· 備案辦理

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一、辦理金融服務許可證的基本要求

金融服務許可證的辦理有著多方面的基本要求。從機構自身的制度建設來看，必須有公司章程，且要符合相關法律（如《公司法》等）規定。這一章程是金融機構運營的基本框架性文件，明確了機構的組織架構、股東權利與義務、經營范圍等重要事項。

在資本方面，不同類型的金融機構有不同的最低注冊資本限額要求。例如全國性商業銀行的最低注冊資本為10億元人民幣；銀行設立城市商業的最低注冊資本為1億元；銀行設立農村商業的最低注冊資本為5000萬元，并且注冊資本要求為實繳資本。足夠的注冊資本是確保金融機構具備一定風險承受能力和開展業務的資金基礎。

人員方面，需要有具備專業工作經驗和知識的董事和高級管理人員。這些人員在金融機構的決策、管理和風險控制等方面發揮著關鍵作用，他們的專業素養直接影響金融機構的運營質量和風險防控能力。

金融機構還得有健全的組織機構和管理制度。健全的組織機構能夠保障機構內部的分工協作、高效運營，例如合理設置業務部門、風險管理部門、內部審計部門等；管理制度涵蓋風險管理、財務管理、業務操作流程等多方面的制度，確保金融機構在合規的框架內運營。

要有符合要求的營業場所、安全措施和其他與業務相關的設施。營業場所的選址、面積、設施配備等要符合金融業務開展的需求，安全措施包括物理安全（如防火、防盜等）和信息安全（如數據保護等）等方面，以保障金融機構的正常運營和客戶的權益。

二、不同類型金融服務許可證辦理要求的差異

不同類型的金融服務許可證在辦理要求上存在顯著差異。

（一）銀行類金融機構

商業銀行
- 對于設立商業銀行，審批機關為國務院銀行業監督管理機構。從法律依據來看，要遵循《中華人民共和國商業銀行法》、《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》等相關法律法規。
- 在申請條件方面，除了上述提到的基本要求外，還需要特別關注其服務定位等要求。例如民營銀行從監管層的要求出發會更加突出特色化服務、差異化經營，重點是服務小微企業，服務社區功能。
政策性銀行
- 政策性銀行的設立往往與國家特定的政策目標相關，在辦理金融服務許可證時，其業務范圍、資金和運用等方面會受到嚴格監管。例如其資金主要于政府撥款、發行金融債券等，資金運用主要是為了支持國家重點建設項目、特定產業發展等，在人員、資本等方面的要求也會根據其政策導向性業務的規模和風險特征進行設定。
外資銀行
- 外資銀行在辦理金融服務許可證時，除了滿足一般金融機構的要求外，例如在股東資質方面，外資銀行的境外股東需要具備良好的信譽、財務狀況等；在業務范圍方面，可能會根據其母行的實力、

（二）非銀行金融機構

金融資產管理公司
- 這類公司主要是處理金融機構不良資產的專業機構。在辦理許可證時，其在風險管理能力方面的要求較高，因為要對不良資產進行評估、收購、處置等復雜操作。例如需要有專業的資產評估團隊、不良資產處置渠道等，在資本方面也需要有足夠的資金來支持不良資產的收購等業務。
信托公司
- 信托公司的業務基于信托關系，在辦理許可證時，對其信托業務的合規性管理要求嚴格。例如在信托產品的設計、發行、管理等環節，要確保符合信托法等相關法律法規的規定，保護信托受益人的權益。在人員方面，需要有熟悉信托業務、具備風險管理和金融法律知識的專業人員，在資本方面要能夠滿足開展信托業務的資金需求并承擔相應風險。
企業集團財務公司
- 企業集團財務公司主要是為企業集團內部成員單位提供金融服務。在辦理許可證時，其業務范圍主要限定在集團內部，所以在與集團的關聯關系管理方面要求嚴格。例如要防止利益輸送等問題，在資本方面要根據集團內部的金融服務需求確定合適的規模，在人員方面要具備為集團內部提供專業金融服務的能力。

三、辦理金融服務許可證的流程和條件

（一）辦理流程

資質自查與準備
- 確保滿足金融服務許可證的申請條件。這包括檢查自身的章程是否合規、注冊資本是否達到要求、董事和高級管理人員是否具備相應資格、組織機構和管理制度是否健全、營業場所和設施是否符合標準等。只有在自身具備足夠資質的情況下，才能進行后續的申請流程。
提出書面申請
- 向所要辦理的銀監會或其分局提出書面申請。申請文件應詳細說明金融機構的基本情況，包括但不限于機構名稱、組織形式、注冊資本、業務范圍、股東情況等信息，同時要表明自身已經滿足了金融服務許可證的各項申請條件。
審核與審查備案
- 銀監會或其分局會依照法律法規要求進行現場審核和審查備案的文件。現場審核主要是對金融機構的實際運營情況進行實地考察，包括營業場所的實際情況、人員的配備和資質情況等；審查備案文件則是對金融機構提交的各類文件進行詳細審查，如公司章程、股東資質證明、財務報表等。如果在審核過程中發現有不合格的地方，則需要金融機構進行修改。
頒發許可證
- 當現場審核和文件備案審核完成，且銀監會有關負責人簽字之后，就可以在規定工作日內頒發金融許可證。金融機構在領取金融許可證時，還應提供一些必要的資料，如金融機構介紹信、銀監會或其派出機構的批準文件、領取許可證人員的合法有效身份證明以及銀監會或其派出機構要求的其他資料。

（二）辦理條件

合規性條件
- 金融機構的設立和運營必須符合相關法律法規的要求。這包括遵守《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國行政許可法》等一系列法律法規。例如在業務范圍的確定上，不能超出法律法規允許的范圍開展業務，在風險管理方面，要按照規定建立健全風險管理制度等。
人員條件
- 如前面所述，要有具備專業工作經驗和知識的董事和高級管理人員。這些人員需要熟悉金融業務、風險管理、法律法規等多方面的知識。例如董事要能夠參與金融機構的戰略決策，高級管理人員要能夠有效地管理金融機構的日常運營，并且他們的任職資格需要經過監管機構的審核。
資本條件
- 不同類型的金融機構有不同的最低注冊資本限額要求，并且要保證注冊資本為實繳資本。足夠的資本是金融機構開展業務、承擔風險的基礎。例如銀行類金融機構根據其性質（全國性、城市性、農村性等）有不同的資本要求，非銀行金融機構如金融資產管理公司、信托公司等也有各自的資本要求，以確保在業務運營過程中有足夠的資金來應對可能出現的風險。
組織與設施條件
- 要有健全的組織機構和管理制度，以及符合要求的營業場所、安全措施和其他與業務相關的設施。組織機構的健全包括合理設置各個部門，明確部門職責和相互關系；管理制度涵蓋業務操作、財務管理、風險管理等多方面的制度。營業場所要符合金融業務開展的需求，安全措施要保障金融機構的運營安全和客戶信息安全等。

四、金融服務許可證辦理要求的最新政策

許可證整合政策
- 2021年，銀保監會將向銀行保險機構頒發的許可證整合為金融許可證、保險許可證和保險中介許可證3類，在此基礎上統一許可證記載內容。這一政策簡化了許可證的種類，有助于提高監管效率，使金融機構在許可證管理方面更加清晰明確。
換發新版許可證政策
- 中國銀保監會及其派出機構將為銀行保險法人機構及其分支機構換發新版許可證，換發工作為期1年。這一政策旨在更新許可證的樣式和內容，以適應金融行業的發展變化，同時也是對金融機構監管要求的一種更新體現。
服務實體經濟相關政策對辦理要求的影響
- 近年來，國家金融監督管理總局出臺了一系列政策推動金融服務實體經濟。例如在加強新市民金融服務方面，銀行保險機構要針對新市民在創業、就業、住房、教育、醫療、養老等重點領域的金融需求，按照市場化法治化原則，加強產品和服務創新，完善金融服務。但從長遠來看，金融機構在申請許可證時可能需要更多地考慮如何在業務規劃中體現對實體經濟的服務能力，以符合監管導向。
中小微企業金融服務政策對辦理要求的影響
- 金融監管總局優化調整續貸政策，將續貸范圍從部分小微企業擴展至所有小微企業，這體現了對中小微企業金融服務的重視。金融機構在辦理金融服務許可證時，可能需要在自身的業務模式和風險控制體系中體現對中小微企業金融服務的支持能力，例如在資本充足性評估時，要考慮到對中小微企業貸款的風險特征，在人員配備上要具備服務中小微企業的專業能力等。

五、成功辦理金融服務許可證的案例分析

建設銀行“裕農通”案例
- 建設銀行圍繞鄉村百姓生產生活金融基本需求，針對全市金融服務空白區域，開展“裕農通”金融服務點布設和惠民產品推廣工作。在這個過程中，建設銀行必然是滿足了金融服務許可證的相關要求才能夠開展這些金融服務業務。從基本要求來看，建設銀行有完善的公司章程、充足的注冊資本、專業的管理人員等。在辦理金融服務許可證時，其可能根據自身服務鄉村的定位，在營業場所和設施方面進行了特殊的規劃，例如在鄉村地區設立適合當地情況的金融服務點，配備相應的金融服務設備。在流程方面，建設銀行經過了嚴格的自查、申請、審核等環節，確保自身符合監管要求。其成功辦理金融服務許可證后開展的“裕農通”業務，共建成了445個“裕農通”普惠金融服務點，覆蓋了80%的鄉鎮及行政村，發放鄉村振興卡4025張，存取匯轉等基本金融服務累計交易萬筆，體現了其在滿足金融服務許可證要求的基礎上，有效地開展了金融服務業務。
北京農商銀行“創業擔保貸款”案例
- 北京農商銀行積極參與由北京市財政局、人力資社會保障局、人民銀行營業管理部聯合推出的“創業擔保貸款”推廣工作。在辦理金融服務許可證時，北京農商銀行作為銀行類金融機構，滿足了銀行類金融機構的基本要求，如具備合規的章程、足夠的資本、專業的人員等。在其業務定位方面，為了滿足首都地區職工創新創業資金需求，推出小額貸款產品，這可能在其申請金融服務許可證時就體現了其特色化的服務定位。在流程上，經過了監管機構的審核，確保其在風險管理、業務合規等方面符合要求。其成功辦理許可證后推出的創業擔保貸款產品聚焦初創型企業資金需求，通過解決其融資難題，幫助更多創業企業“活下來”“走下去”，幫助更多的“新市民”扎根首都、立業安身，體現了金融機構在滿足許可證辦理要求后，能夠根據市場需求開展有針對性的金融服務。