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2024-09-27 09:32:48
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放貸機構必須具備相應的資質才能從事放貸業務。2018年4月銀保監會、公安部、國家市監局、中國人民銀行聯合下發《關于規范民間借貸行為維護經濟金融秩序有關事項的通知》，再次明確“未經有權機關依法批準，任何單位和個人不得設立從事或者主要從事發放貸款業務的機構或以發放貸款為日常經營活動”。
在中國，具有放貸資格的機構主要包括銀保監會監管的銀行業金融機構，如銀行和信托公司。銀行類金融機構又可分為銀行業存款類金融機構和銀行業非存款類金融機構。
銀行包括政策性銀行（如國開行、農發行和進出口銀行）、商業銀行（如農村合作銀行、農村信用社、資金互助社、村鎮銀行等）。信托公司依據相關法律規定也可開展放貸業務。
還有部分特定領域的銀行業金融機構也具備放貸資質，如財務公司、消費金融公司以及汽車金融公司等。
財務公司是以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率為目的，為企業集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。
貸款公司是經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批準，由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行業金融機構。
汽車金融公司是經中國銀行業監督管理委員會批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。
消費金融公司是經銀監會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的非銀行金融機構。
判斷放貸機構是否有資質，可以從以下幾個方面入手：
工商登記信息查詢：通過企查查、天眼查或當地的工商行政管理部門網站查詢公司的基本情況，包括法人、所在行業、注冊資金、公司地址、統一社會信用代碼等。
工信部查詢：app的備案資質。
放貸資格查詢：
查詢貸款公司是否為xx小額貸款公司，如果貸款公司為xx科技公司，一般不具備放貸資格。
雖然名稱上為小額貸款公司，但仍需在公司所在的當地金融管理局查詢是否存在放貸資格。
對于消費金融公司，需要監管局同意開業的相關批復文件，如果沒有，則證明無放貸資質。
同時，正規貸款中介合作機構往往是正規銀行或經銀保監會批準的具有放款資質的金融機構。
未依法取得放貸資格的以民間借貸為業的法人，以及以民間借貸為業的非法人組織或者自然人從事的民間借貸行為，應當依法認定無效。
《最高人民法院 最高人民檢察院 公安部 司法部關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》指出，實踐中，非法放貸行為缺乏明確、統一認定標準，是否應對非法放貸行為追究刑事責任、應對哪些非法放貸行為追究刑事責任、應以何種罪名追究刑事責任也均存在認識分歧。從事發放貸款業務需要經過有關金融監管部門批準。“未經監管部門批準，或者超越經營范圍”，是認定非法放貸行為并進而視情節對其以非法經營罪論處的必要條件。
《中華人民共和國民法典》第一百五十三條第一款規定，違反法律、行政法規的強制性規定的民事法律行為無效。 《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十三條規定：“具有下列情形之一的，人民法院應當認定為民間借貸合同無效：（三）未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會不特定對象提供借款的。”
在中國，目前主要是由銀保監會負責批準經營貸款業務，目前可以發放貸款的也主要是銀保監會監管的銀行業金融機構，主要有兩大類，一是銀行，二是信托公司。在南非就專門成立了國家信貸監管委員會負責放貸人的登記注冊工作；香港、英國、日本等地，放貸機構為普通的國家行政機關或金融監管機構，其中香港是由政府公司注冊處負責登記工作，該機構是香港財政司下屬機構；英國由公平貿易局負責管理。
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