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2024-09-02 10:31:03
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各類資質· 許可證· 備案辦理
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承兌貼現是指票據持有人在票據到期前，為了獲取流動資金，將票據轉讓給銀行或金融機構，由后者扣除一定貼現利息后，將剩余款項支付給票據持有人的行為。以下是關于承兌貼現資質辦理的詳細解釋。
1. 承兌貼現的定義承兌貼現是指銀行或金融機構以完全背書的形式購買企業持票人能證明其合法取得、具備真實交易背景、尚未到期的銀行承兌匯票的業務行為。
2. 申請承兌貼現的條件申請人必須是依法登記注冊并有效的企業法人或其他經濟組織，并依法從事經營活動；持有中國人民銀行核發的貸款卡；與出票人或前手之間具有真實合法的商品交易關系并提供相關證明材料；在商業銀行開立結算賬戶；非銀行承兌匯票的出票人；滿足銀行要求的其他條件。
1. 資格類文件包括貼現申請人營業執照副本或正本復印件、企業代碼證復印件（首次辦理業務時提供）；經辦人授權申辦委托書；經辦人身份證原件及經辦人、法定代表人身份證復印件、經辦人介紹信或工作證。
2. 銀行承兌匯票及其跟單資料包括銀行承兌匯票正反面復印件；交易合同原件及其復印件；相關的稅務發票原件及其復印件；企業應提供上年度經審計的資產負債表、損益表和即期的資產負債表、損益表。
3. 銀行承兌匯票貼現申請文件由貼現機構制作統一格式，包括貼現申請書、貼現憑證。
4. 貼現金融機構內部流傳文件由貼現機構制作統一格式，包括票據收執、查詢查復書、貼現審批表、貼現協議書。
1. 銀行受理貼現業務持票人向開戶行申請銀行承兌匯票貼現，銀行市場營銷崗位客戶經理根據持票人提出的業務類型結合自身的貼現業務政策決定是否接受持票人的業務申請；然后，銀行客戶經理依據持票人的業務類型、期限、票面情況結合本行制定的相關業務利率向客戶作出業務報價，持票人接受業務報價后，銀行正式受理業務，通知持票人準備各項辦理業務所需的資料。
2. 資金申報銀行客戶經理測算業務資金需求，并提前向資金營運部門申報預約資金。票據審核崗位對貼現票據進行票面審查。
3. 票據交易文件審查風險審核崗位對票據交易文件和資料進行審查，并對企業貸款卡進行查詢。
4. 數據錄入、貼現憑證制作客戶經理在票據業務系統中錄入貼現業務數據，并打印制作貼現憑證。
5. 復核利息，計算實際劃款金額票據審核崗位剔除因票面因素和跟單資料因素無法辦理貼現業務的票據后，對剩余的票據根據交易文件審核后均合格的票據的貼現憑證、經有權人簽字確認的申請審批表等進行利息復核，并計算本次業務的實際劃款金額。
6. 簽批客戶經理將已填寫完整的申請審批表交授權簽批人或最高簽批人簽批。
7. 合同蓋章客戶經理填寫用印單，將已填寫完整的貼現協議書同已簽批的申請審批表交風險審核崗位蓋章。
8. 支付流程客戶經理將依據填寫完整并經過最終簽批的申請審批表和貼現協議書一并提交資金調撥崗位，資金調撥崗位根據交易合同上的戶名、開戶行、帳號及申請審批表上的實際劃款金額填寫資金調撥通知書。
9. 信貸臺帳登記業務辦理完畢后，由風險審核崗位負責信貸臺帳的登記和到期收妥資金后銷賬的工作。
1. 票據的真實性銀行清算崗位需查詢票據的真實性，核查無誤后通知貼現企業。
2. 票據的合法性票據必須是合法取得的，具備真實交易背景，尚未到期的銀行承兌匯票。
3. 貼現的利率貼現利率由銀行根據市場情況和自身政策決定，并與客戶協商確定。
4. 貼現的額度貼現額度需根據企業的財務狀況和票據的實際情況確定。
5. 貼現的風險銀行需對票據交易文件和資料進行審查，以防范風險。
承兌貼現是一種有效的融資方式，但需要企業提供真實的交易背景和合法的票據。同時，銀行會對票據進行嚴格的審查和管理，以確保貼現業務的安全性和合法性。企業在辦理承兌貼現業務時，需準備好相關資料，并按照銀行的要求進行操作。
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