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2022-08-22 14:40:45
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北京商報
作者：孟繁霞
銀行金融科技子公司逐漸成為標準。除了大銀行，一些股份制銀行、城市商業銀行、農村信用社也開始發力。據北京商報記者統計，截至目前，已設立14家銀行業金融科技子公司；同時，其他多家子公司仍在籌備中。然而，如何在成立后有效輸出技術并實現盈利，也成為金融科技子公司發展過程中的難題。對此，分析人士指出，未來金融科技子公司將經歷較快的發展和一定程度的分化。領先機構將逐步探索成熟的商業模式，中小銀行將不可避免地在行業競爭驅動下提升金融科技水平。
增資、股份回收及現狀
增資項目已披露近一年。建行金融科技有限公司當然可以。北京產權交易所近日公布了建行金科增資項目的交易結果。公司引進新股東國開金融有限責任公司、中央國債登記結算有限責任公司、上海聯銀創業投資有限公司3家，投資金額1億元，持股比例為。
該增資計劃已于去年披露。 2020年7月，建行金科宣布增資項目，擬引入不超過5名投資者。增資完成后，新投資者的持股比例不得超過10。低于1，不高于3，每1股權報價不低于1億元。
本次增資計劃的完成，意味著建行金科成為首家通過增資引入外部股東的銀行業金融科技子公司。據金融科技專家蘇小睿介紹，建行金科引入外部股東不僅可以鞏固自身實力，增資后能夠將更多資金用于金融科技的研發投入，還可以利用優勢股東的行業地位和優勢。場景資源拓展業務范圍。
梳理銀行金融科技子公司的背景可以發現開設的銀行金融科技子公司基本上由母行直接或間接全資擁有。
興業銀行首家設立的金融科技子公司興業數字金融服務（上海）有限公司（以下簡稱“興業數字金融服務”），最初成立為外部合資、絕對控股：公司原注冊地出資5億元，其中興業銀行持股51，北源投資作為員工持股平臺持股19，高偉達、金正科技、新大陸作為戰略股東各持股10。不過，從2019年開始，興業書金開始收回股份。截至2020年2月，已完成對3名外部股東所持全部股份的回購，并在四個月后完成了減資工商信息變更，由5億元減至1億元。目前，興業銀行的子公司興業國信資產管理持有興業數金7的股份，北元投資持有的股份。
中小銀行加緊趕超招兵買馬
金融業正處于數字化轉型浪潮中，科技創新成為銀行爭奪金融實力的關鍵因素。除了大型國有銀行，近年來新成立的金融科技子公司也出現了股份制銀行和地方中小銀行，這在各家銀行發布的招聘信息中都可以找到。
近日，在廣西壯族自治區農村信用社聯盟（以下簡稱“廣西農村信用社”）發布的2021年暑期實習生招聘啟事中，出現了旗下金融科技子公司。根據招聘啟事，廣西貴生金融信息技術服務有限公司（以下簡稱“貴生金科”）是隸屬于廣西農村信用社的金融科技公司。金融機構，科技賦能鄉村振興戰略，開辟東盟金融門戶，助力廣西經濟社會發展。北京商報記者查詢天眼查發現，貴生金科成立于2020年12月16日，注冊資本12億元。
浙商銀行2021年春季校園招聘信息中，也出現了金融科技子公司。招聘信息顯示浙商銀行建立了“金融科技部+科技公司+科技研究院”的金融科技管理架構。目前擁有科技人員1800余人，在杭州、西安設有研發基地。好順佳銀（杭州）科技有限公司（以下簡稱“好順佳銀”）是本行金融科技布局的重要組成部分。與金融科技部一體化運作，不斷深化云計算、大數據、區塊鏈、區塊鏈、人工智能等創新技術在金融場景的應用，為業務戰略和客戶金融科技發展提供新動能收購策略。天眼查App顯示，好順佳音成立于2020年2月27日，注冊資本2000萬元。
此外，廊坊銀行設立的金融科技子公司廊坊億達科技有限公司（以下簡稱“億達科技”）今年也備受市場關注。廊坊銀行在接受北京銀行記者采訪時表示，該金融科技公司是該行按照中國人民銀行2019年8月印發的《金融科技發展規劃》精神設立的，主要是實施廊坊銀行數字化轉型。該戰略仍處于建設和推廣的早期階段。未來，將更加注重服務區域和全行，推動全行數字化轉型，以構建場景金融生態為重點工作。資料顯示，億達科技成立于去年11月，注冊資本200萬元。
據北京商報統計，截至目前，已有14家銀行設立了金融科技子公司。國有銀行中，除郵儲銀行外，還開設了其他金融科技子公司；股份制銀行中，興業銀行、民生銀行、光大銀行、招商銀行、華夏銀行、浙商銀行等6家銀行也相繼開業。成立金融科技子公司；城市商業銀行方面，目前有北京銀行和廊坊銀行參與；農村信用社目前有廣西農村信用社參與。
除了官方公布的銀行業金融科技子公司外，部分銀行還處于籌建階段，如中原銀行、廣發銀行、浦發銀行等都公布了籌建金融科技子公司的計劃，但已經公開披露。該頻道尚未披露信息。對于金融科技子公司北京商報記者致電上述銀行進行采訪，截至發稿時尚未收到回復。
談及銀行籌建金融子公司未取得進展的可能原因，銀行業高級分析師王建輝認為，可能與招人難、團隊組建未完成、技術戰略尚未形成等因素有關，以及機構經營狀況。
對于很多銀行加大馬力吸引科技人才的做法，蘇小睿表示，人才大戰是金融科技繁榮的一個縮影。達到白熱化狀態，體現了市場機構對科技基礎設施和人才隊伍建設的重視，也表明科技驅動的金融業務前景廣闊。
未來會有一定程度的分化
雖然銀行業金融子公司正在加速布局，但早期盈利成為一大難題。梳理銀行金融科技子公司的業務路徑可以發現，大部分都是從成立初期服務于銀行集團及子公司，然后逐步拓展到服務同行業實現技術輸出。例如，建行金科對內承載建行科技產品研發和數字化轉型業務，對外輸出管理咨詢、系統建設、平臺運營能力。在對外輸出方面，建行金科為上海市地方金融監管局建設了監管數據中心，并與31個省、130多個城市簽訂了智慧政務合作協議。又如，工銀科技對內服務于工行科技成果創新，對外專注于智慧政務、風控技術等產品的輸出。服務、貿易金融等數十個場景，1000多家服務機構。
最早入局的一家大型國有銀行的金融科技子公司，已經進入了對外輸出技術的階段。在這種情況下，中小銀行設立金融科技子公司又會面臨哪些挑戰？蘇小睿認為，從歷史情況看，金融科技子公司短期內實現盈利頗具挑戰性，前期需要經歷一個持續的“燒錢”階段。能否經受住考驗可能是個大問題。此外，在服務母行的基礎上，未來中小銀行是否具備對外輸出能力還有待觀察。
理解研究院研究員卜振興進一步指出，技術突破、需求挖掘、科技與金融的充分融合與應用是中小銀行金融科技子公司可能面臨的業務難題。
對于金融科技子公司未來的發展趨勢，卜振興表示，未來銀行業金融科技子公司的發展會比較快，集中度會逐步提高，頭部優勢會更加明顯。
“未來金融科技子公司的發展會有一定的差異化，頭部機構將逐步探索成熟的商業模式，加快與外部各種場景的融合應用，進入盈利周期。中小-行業內都是規模較大的銀行，在競爭的推動下，金融科技水平勢必會提升，但主要推動力是自建子公司還是與外部第三方合作仍需衡量。蘇小睿說道。
天眼查APP顯示，10月16日，新東方投資了一家新公司——廊坊市光陽區新東方培訓學校有限公司。據了解，廊坊市光陽區新東方培訓學校有限公司的注冊資本為200萬元，法定代表人李亮。志同
智通財經APP訊，宜華錄發布消息稱，公司與廊坊財信資本管理有限公司、廊坊太谷信息產業控股有限公司擬共同出資設立宜信云信息技術（廊坊）有限公司。 , Ltd. 公司（暫稱，以下簡稱“項目公司”）。項目公司注冊資本擬1億元，其中宜華路擬出資8820萬元，持股比例49；廊坊財新資本管理有限公司擬出資7560萬元，持股比例42；廊坊太谷信息產業控股有限公司擬投資1620萬元，持股比例為9。
項目公司成立后，將依托廊坊數據湖的服務能力和湖內海量數據，提供基礎設施服務和數據運營服務。通過建設和運營，廊坊數據湖將發展成為以廊坊為基礎、以服務為基礎的京津冀城市圈和環渤海地區新一代信息基礎設施和綜合大數據服務平臺。
公司表示，項目公司的成立是對京津冀城市群數據湖的加強和延伸，將進一步豐富北京周邊的數據湖集群。
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