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2024-07-22 09:20:48
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各類資質· 許可證· 備案辦理
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金融機構在開展業務過程中，營業許可證的管理和使用至關重要，這不僅關系到金融機構的合法性，也關系到消費者的權益保護和金融市場的穩定。以下是關于金融機構營業許可證風險的一些詳細解釋：
金融機構未經監管部門批準擅自終止營業，可能會導致客戶無法及時取款或辦理其他業務，給客戶帶來不便。這種行為不僅損害了客戶的合法權益，也擾亂了正常的金融秩序。例如，山西芮城農商行近日因未經批準終止分支機構營業，被國家金融監督管理總局運城監管分局處以50萬元罰款，并吊銷芮城農商銀行北街儲蓄所金融許可證。
金融機構的營業執照中的營業范圍所存在的風險是很多企業最容易忽視的問題。如果營業執照中的營業范圍不清晰，可能會讓企業陷入困境。例如，如果企業的主營業務不突出，注冊順序混亂，主營業務對標行業不清晰，或者偶爾業務處理不當，都可能引發一系列風險。
偽造金融許可證是另一種常見的風險。一些不法分子可能通過展示偽造的金融許可證等不實宣傳手段，進行投資推介并從投資人處收取投資款。這樣的行為將被依法追究法律責任。因此，公眾需要高度警惕，并可以通過國家企業信用信息公示系統、銀保監會官網等政府平臺查驗營業執照、金融許可證等證件真偽。
未經批準不得在名稱中使用“銀行”字樣的情形包括：法人、非法人組織名稱的全稱、簡稱；商標名稱；產品、業務和服務名稱；互聯網網站名稱、互聯網用戶賬號名稱、移動互聯網應用程序名稱等。如果金融機構使用“銀行”字樣，需要確保已經經過銀保監會及其派出機構的批準。
金融機構在開展業務時必須嚴格遵守法律法規，妥善管理營業許可證，以確保自身的合法性和客戶的權益。對于消費者而言，面對任何含有“銀行”字樣的商標或預核準名稱開展金融相關業務宣傳的單位、個人，都應該保持警惕，避免受到非法金融活動的風險。
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