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2022-08-16 09:58:13
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外匯管制問題一直困擾著很多客戶——大多數人一次拿不到這么多外匯，螞蟻搬家也很容易被列入黑名單。
強制選擇使用限制只是因為國內外匯管制需要這樣的借口，否則它會用什么來限制你？
雖然在境外使用外匯沒有限制，但反洗錢制度更為嚴格。可以理解，每一塊錢都要解釋。怎么獲得，是兼職收入還是股票收入？當當地貨幣進入銀行時，就會受到質疑。只要錢是合法獲得的，外匯就沒有問題，也沒有外匯管制。
中國是一個封閉的大池塘，里面有成千上萬個小池塘。水在小池塘之間來回倒，沒人理你。小池子一想到別的大池子要看，不好意思，他得想個理由，一年給你5湯匙水（50,000/年）。
國外沒有大池塘和小池塘的絕對概念。一旦水出來了，你首先要說明為什么水會出來（你是怎么弄到錢的，為什么別人給你打電話，你交了稅嗎？等等）。所以一旦有人匯款到他們的海外銀行，銀行就會問：“錢怎么了？你和匯款人是什么關系？把收入證明或者稅單寄給我們銀行看看？”
這個時候不要驚慌，因為外資銀行的思維邏輯和風控體系和我們根本不同。只要誠實回答問題，銀行就不會刻意找茬，只是例行公事。只要錢合法合規，哪天你想去別的國家的一個池子，沒有人會攔你，最多到了另一個池子，當地的銀行又會問你，“去哪兒了錢從哪里來？有收入證明嗎？有，沒有稅單？
這就是制度的不同：一種是外緊內松，一種是外松內緊。
根據國家外匯管理局相關規定，目前我國個人每年結匯購匯上限相當于每人每年5萬美元，境外購房也有限制，證券投資和投資保險，讓很多客戶頭疼，那么應該如何合理地將境外資金匯回中國呢？
【小圈子：如何將大筆資金匯回中國？ ]
根據國務院2013年1月1日實施的《收入和支出統計申報辦法》第十三條，“中國居民個人擁有對外金融資產和負債的，應當申報對外金融資產和負債信息。 ”
因為人民幣目前不能自由兌換。中國每年的結算只有5萬美元。那么如果是大量海外資金需要轉入中國，具體情況如下：
1.不高于50000美元的普通資金可以直接電匯到國內銀行。
2、有些客戶會請親友幫忙，用每個賬戶每人每年5萬美元的限額結匯。 （但小杰建議不要頻繁使用這種方法）
3. 開立香港銀行賬戶，接收來自美國賬戶的轉賬。這種方法是最安全的，也是最不可能被檢查的。也就是說，您在香港開設個人銀行賬戶。香港沒有外匯管制，可以自由收款。因此，您美國銀行賬戶中的資金可以直接轉入您在香港的個人賬戶進行消費。如果想在大陸用錢，可以使用銀聯ATM機的自助取款方式（每天最多2萬，手續費較高），或者有機會去香港的時候，可以直接提取現金帶回大陸。
4、通過貨代公司、進出口公司結匯，這種方式也需要手續費，而且資金的可兌換性會受到匯兌公司的限制。
5、注冊離岸公司，注冊離岸賬戶，統一接受大額美元，然后分別結匯。這是目前比較常用的方法。但是，我國外匯管理局目前正在對這種結匯方式進行打擊。
所謂“離岸”，是指投資人的公司注冊在離岸司法管轄區，投資人不必是本地人，也可以在世界各地開展業務。由于離岸公司的當地政府沒有稅收，只收取少量的管理費。離開在岸公司沒有外匯管制。
6.在中國開設義烏個體戶美元賬戶。建立完成后，會有匯款路線圖。匯款人只需安排支付路線即可。 （不過小杰建議：為了證明資金安全，建議多筆轉賬，否則容易觸發銀行風控。）
小杰的瘋狂暗示【小杰課堂：義烏為什么不用收結匯？限制？ ]
早在2013年底，為鼓勵義烏開展外貿、跨境電子商務等網上銷售，政府將義烏定為結匯試點城市。每年限額 50,000 美元。以下是中央政府門戶網站上關于義烏個體戶政策的文獻。
（一）義烏個體戶結匯賬戶有哪些優勢？
1、大額收結匯不受5萬美元的限制；
2、無需開戶報稅；
3.可以綁定PayPal提現；
4.開戶點多。義烏、金華、杭州、上海、南京、福州、寧波、溫州、成都、廣州；
5、操作簡單，網上銀行人工結算（當然是按人民銀行的進貨價），無需到柜臺辦理；
6. 手續費低。 0收匯手續費，20元結匯手續費；
7.私人和公共賬戶的所有款項都可以收到；
8、所有主流貨幣均可接受（美元、港幣、日元、英鎊、歐元、澳元）將逐步開放147種外幣進行結算；
9、賬戶多元化。個人抬頭顯示器，如張三，是張三的抬頭顯示器，如義烏市好寶電子商務公司，即義烏市好邦電子商務有限公司
（二）義烏個體工商戶開辦流程：
找靠譜機構（瘋狂提示）
提供注冊人的身份信息和手機號碼，先申請義烏個體工商戶執照，然后憑執照開立銀行結算賬戶。全部該過程大約需要 7-10 個工作日才能完成。
(3) 義烏賬戶常見問題：
Q：義烏個體戶和離岸賬戶有什么區別？
A：義烏個體戶主要是方便收匯結匯，不需要做會計和納稅申報，但不能將外幣轉入離岸賬戶。
Q：我不想再用這個賬號了，注銷方便嗎？
A: 執照寄到代理處，執照可以注銷，賬號作廢。
問：我有國內公司，可以在義烏開個體工商戶嗎？
A：沒關系，對吧。
問：義烏個體戶是公有還是私有？
A：嚴格來說是私人賬號，但是比較特殊。公私賬戶的錢都可以收，公賬標題上也可以顯示標題。
Q：收結匯快嗎？
A：外匯收據一般1~2個工作日到賬，結匯一般當天到賬。結清后，人民幣可以自由劃轉和提取。
以上就是本期的內容，希望對大家有所幫助。如有相關問題，請留言與小杰討論~
受疫情影響，今年全球經濟形勢受到重創。對于有貿易和境外投資需求的企業和個人，開立境外銀行賬戶收貨款發生了變化。難度更大，不少創業者開始尋求新的開戶領域。為化危為機，小卓依托與各銀行緊密的優勢資源，特推出“香港銀行國內見證遠程開戶”綠色通道服務，為您規避繁雜流程和拒簽風險.您可以在內地遠程開立香港銀行賬戶。今天小卓就給大家介紹一下可以遠程開戶的香港恒生銀行；
香港恒生銀行簡介
恒生銀行是香港和中國內地業務的主要銀行，其母公司是在英國注冊的HSBC Holdings plc，香港恒生銀行在香港擁有145家分行和自助理財中心，1家分行在中國澳門中國大陸設有32家分行，其中10家分行（位于北京、上海、杭州、廣州、東莞、深圳、福州、南京、寧波、天津），22家支行（上海9家，廣州4家），4家深圳2個，南京1個，天津1個，東莞1個）。
開戶要求：
需要30萬人民幣
身份證+港澳通行證或護照
恒生開戶優勢：
以視頻見證方式開放，客戶無需前往香港
您可以為中國大陸和香港的客戶開立VIP賬戶
資金符合銀行要求可免收賬戶管理費
轉賬手續費免費
除了個人賬戶，很多朋友和卓睿咨詢過開離岸賬戶和離岸公司，最后總結了目前哪些銀行可以開離岸公司賬戶？
新加坡銀行賬戶：
新加坡三大銀行新加坡星展銀行DBS、新加坡大華銀行、新加坡華僑銀行、新加坡匯豐銀行、新加坡花旗銀行等均可開立遠程視頻賬戶，還有馬來西亞興業銀行、馬來亞銀行等。
開設大陸離岸賬戶：
新加坡公司、香港公司、澳門公司、英國、BVI/開曼/塞舌爾/薩摩亞公司、迪拜公司等類型均可開戶，如大陸公司華僑永亨銀行、匯豐銀行、星展銀行、渣打銀行、稠州商業銀行均可開立離岸賬戶；
開立香港銀行賬戶：
目前，香港銀行可以遠程開戶。這些銀行包括：香港渣打銀行、香港花旗銀行、香港星展銀行、香港匯豐銀行、香港華僑永亨銀行、香港東亞銀行。
注冊不同行業的公司/個體戶，詳情會有所差異，為了精準快速的解決您的問題，建議您向專業的工商顧問說明詳細情況，1對1解決您的實際問題。
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