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2022-07-01 11:13:11
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小貸行業作為青島地方金融服務體系的重要組成部分，以搭建銀行、政府、企業之間的信用金橋為紐帶，以支持小微企業發展、服務三農經濟為己任，日益成為多元化、多層次普惠金融服務體系中的“金融先鋒”。
記者從青島市小額貸款行業2020發展年會上了解到，截至2020年底，全市43家小額貸款公司注冊資金總額達1億元，較2019年底增長， 萬多家企業發放貸款總額達1億元。2020年底，貸款余額1億元，同比增長，其中涉農和小微企業貸款余額1億元，占比。
全市小貸公司圍繞支持農業、支持小企業、抗擊疫情等重點工作，全面加強風控、抗疫、促發展，立足本地優勢和行業定位，準確把握市場需求，量身定制服務方案，用實際行動彰顯普惠金融精髓。
戳融資痛點多家首單企業落地
去年，在新冠肺炎疫情和世界經濟復雜形勢下，中國實體經濟發展遇到不少困難。青島小貸公司積極響應金融部門號召，與“三農”、中小微企業共同面對疫情。根據公司實際受疫情影響，采取“門檻”降低“線”保“降率”“速度”“通”等措施，如電力公司以一顆溫暖的心救助金融服務“結合”，圍繞小目標對小信貸在城市的“鏈條”金融紐帶樹小微服務行業標桿積累到“農業、農業、農業、農業”等。農村和農民及小微企業貸款億元，占全年累計貸款的。特別是在小貸行業，供應鏈金融是支點，旨在解決小微企業的融資“頭力”，率先支持農業和微服務，創新求資本，撬動小微金融的服務杠桿。需求導向、變革導向，打造一批行業第一，青島地方金融機構不斷創新，讓產品更加接地氣，在發揮普惠金融從業者的標桿作用方面走在了前列。青島小貸行業正在給予越來越多的小微企業
省內小貸行業首單ABS發行。去年3月，支持融資的“安心”。山東地方經濟發展，幫助企業復工復產，青島城鄉建設通過數據風控模型，實現全流程上線，為核心小貸有限公司(以下簡稱青島市城鄉小貸)在上下游的小微客戶提供信用貸款。作為核心企業生態鏈，開發了省內首家供應鏈金融服務ABS。青島市城鄉小額貸款在資本市場的業務平臺——“成鄂貸”。青島城鄉小貸在普惠金融科技上的亮相令人驚嘆。不僅在行業中扮演好引領創新的“主戰場”，走在行業前列。疫情期間，“誠信e范效應也為小貸行業的發展開辟了新思路，成為國內貸款行業。”利用智能供應鏈金融平臺的網約貸，是近年來唯一一家成功發行ABS的傳統小貸公司。7×24小時連續支持中小企業復工復產，實現
解決現貨質押融資業務問題。去年5月中旬，隨著銀行對各項業務的批量加工和對接內外系統的各項功能，銀行對保函、質押合同等材料的備案完成，青島某水產加工電子印章和時間戳申請、網上貸款簽約，全面完善了企業對保稅原材料的現貨設置質押，成功從山東港口、青島城鄉中小企業小貸服務能力和效率高，實貸有限公司(以下簡稱上港小貸)獲得貸款26萬元，現為客戶量身定制智能金融解決方案。已成為青島首家保稅現貨質押融資業務，成功實現上游業務將“信息島”打造成“信息島”，目前山東自貿試驗區政策創新在青島港率先將傳統金融的“點融”轉變為“鏈融”打造上游地。據悉，在為該業務提供便利的過程中，上港小貸專業產品鏈形成了客戶可自主選擇的“套餐”，業務設計了保稅商品質押的融資流程，形成了專屬的“融世寶”產品多種產品組合，實現融資節點全覆蓋。通過各方的共同創新和突破，熱情支持受疫情影響的中小企業借助“尚港易付通”平臺和尚港應收款小額貸款融資，實現水產品出口加工企業。全線上運營，客戶可全面實現線上融資。與此同時，
科技貸款觸及了融資神經。青島高新區高莊科技山港小貸通過供應鏈金融“1+N”模式，實現了貨運代理小貸有限公司的資金“過橋”，率先在青島開展了科技人才貸款、科技金橋貸款和科技成果貸款。其中，科技金橋貸款產品能準確解決科技企業銀行貸款和流動資金暫時短缺的問題，幫助企業獲得持續的信貸資金支持，融資成本遠低于同類社會融資成本。有效解決資產輕、質押不足的科技企業資金需求，幫助企業高質量發展。
行業融資。該產品以一級貨運代理為核心企業，二級貨運代理為融資主體，貨運代理為“船公司、堆場、物流、貨主”四條主線，實現二級貨運代理的“無擔保”融資，解決貨運代理行業“輕資產、融資難”問題，實現最快的“T+0”借貸。
通過數據整合，疏通金融機構和企業的信息渠道，快速做出準確全面的融資主體畫像。去年6月，青島金啟通金融服務信息支撐平臺正式“開通”。該平臺以信用數據取代了傳統的依靠按揭擔保的融資方式，進一步打通了利用政府數據支持企業融資的渠道，有效破解了銀行與企業之間的信息不對稱，緩解了中小微企業的融資難度、融資復雜性和融資成本。截至目前，已成立合作金融機構30多家，上架產品180種，累計貸款金額超過33億元。
將法規遵從性納入行業共識
鼓勵小額貸款機構金融服務回歸本源，促進行業健康發展。附《關于加強小額貸款公司監督管理的通知》和《網上小額貸款業務管理暫行辦法(征求意見稿)》如監管文件的發布、民法典的實施，小貸行業也迎來了新的重塑時期。記者了解到，主動擁抱監管，堅守合規經營底線，規范質量發展，回歸助力小微已成為青島小貸行業的共識。
“完善的監管體系將為小額貸款行業的發展提供明確的法律和政策依據。”青島市城鄉小額貸款相關負責人表示，將通過“強身健體”、精準定位，完善制度，促進合規經營，服務實體經濟，實現小額貸款公司健康穩定發展。
青島黃島區民澤小額貸款有限公司相關負責人在談到行業可持續發展時表示，秉承普惠金融的初心，堅持小額去中心化原則，堅持守法底線，落實財務管理，完善規章制度，加強品牌建設。
為進一步規范小額貸款公司的借貸行為，減少貸款糾紛，降低貸款風險，去年9月在青島市正式啟動了小額貸款公司統一貸款票據試點工作。記者了解到，統一票據試點工作是對小貸行業場外監管的一次探索和創新。統一貸款票據的實施，便于公眾有效識別正規的小額貸款公司等貸款組織，同時保護借貸雙方的合法權益，逐步實現小額貸款行業的標準化、規范化。
實施精細化管理，從客戶群體定位、風控流程、貸后管理等方面做好“內部工作”，2020年青島小貸行業多項關鍵指標平穩、向好跡象明顯，行業發展“減量增質”明顯。隨著資金的整合和投資區域的擴大，青島小額貸款公司的投資能力進一步增強。
(:青島財經日報)
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