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2022-06-28 10:43:37
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消費金融半年報:中原、四川金城罰款湖北消費黃金收入負增長
消費金融公司上半年業績普遍縮水，只有少數公司錄得大幅增長。同時，在高管變動頻繁、行業監管趨嚴、消費需求不斷變化的環境下，消費金融公司也面臨著諸多挑戰。
最近，消費金融行業的重大事件頻頻發生，其中螞蟻集團宣布成立消費金融公司，消費金融即將在A股上市......它將外界的注意力吸引回這個地區。隨著半年報的陸續發布， 也做了不完全的統計。截至9月22日，已有16家公司的大股東披露了上半年經營狀況，但消費金融公司披露程度不一，有的甚至只有單一的營收或凈利潤數據。
在16家消費金融公司中，從營收排名來看，兆聯消費金融、興業消費金融、中銀消費金融、中原消費金融這幾家營收數據均為兩位數;長銀5月8日消費金融業績有所提升，湖北消費金融較去年有所下降。在凈利潤方面，多家公司呈現萎縮趨勢，只有工業消費金融、航銀消費金融、盛銀消費金融和晉商消費金融利潤有所改善，而長銀五八消費金融實現扭虧為盈。此外，華融消費金融和重慶小米消費金融均處于虧損狀態。
數據公司財務報表
湖北消金收入和利潤雙雙下降
今年以來，受疫情影響，多家消費金融公司利潤同比下降，其中湖北消費金融受影響最為嚴重。數據顯示，湖北消費金融收入1億元，較去年同期下降1億元;凈利潤為1億元，較去年同期下降1億元。截至2020年6月30日，湖北消費金融公司總資產為1億元，較年初的1億元減少1億元。
除了湖北消費金融，北方銀行消費金融凈利潤也不容樂觀，同比下降60。同時，還有中國郵政消費金、海爾消費金、兆聯消費金、四川金城消費金、商代消費金誠實消失的黃金遇到了同樣的情況。今年上半年，中郵消費金融凈利潤下滑，總資產1億元，凈資產1億元。海爾消費金融凈利潤下降。截至6月30日，海爾消費金融公司總資產為1億元，較年初的1億元有所下降。金城小金凈利潤下降;兆鵬消費金融凈利潤下降35;商城消費黃金凈利潤下降。
盡管利潤壓力較大，但幸運的是，整體營收為正，而華融消費金融正面臨虧損。據半年報顯示，華融消費金融今年上半年虧損480萬元，2019年虧損1億元。 曾致函華融小金，說明其盈利能力，但截至目前，華融小金尚未收到任何回復或解釋。
此外，新成立的重慶小米消費金融業績虧損，截至2020年上半年，小米消費金融營業收入1萬元，凈虧損1萬元。總資產1億元，總負債1億元。據悉，小米消費金融已于今年5月29日獲重慶市銀保監會批準開業。
在整體規模縮減的情況下，盛銀小金和航銀小金的營收和凈利潤均保持在200以上的增速。數據顯示，上半年盛銀小金營收1億元，同比增加 億元，凈利潤1億元，同比增加;航銀消費金融營收1億元，同比增長，凈利潤1億元，同比增長。
執行人變更中原，晉城受到處罰
上半年，疫情下，公司發展壓力沉重，內部調整也在進行中。公開資料顯示，今年上半年，智聯招聘、中國銀行、上城、中郵消費金融均進行了高層管理調整，其中王曉敏出任中郵消費金融有限公司董事、總經理，田鴻雁出任中行消費金融總經理，上城消費金融總經理胡皓忠離職。
此外，近幾個月來，消費金融公司的人員流動依然頻繁。9月7日，重慶市銀保監會批準郭建妮為即時消費金融有限公司總經理，北京市銀監局批準曹英為消費金融北方銀行8月24日，河北銀保監會批準劉洪宇擔任幸福消費金融總裁，批準雷選平、劉源擔任總裁助理，批準甄桂春、陳桂怡、林曉琴擔任董事;8月20日，上海銀保監會批準劉剛擔任中銀消費金融總經理助理，8月7日，黑龍江銀保監督管理局批準陸挺御海銀消費金融有限公司資質。總裁助理;8月5日，河南省銀保監督管理局批準邵航成立河南中原消費金融有限公司。副總經理資格。
銀中國保監會
頻繁的人事調動，尤其是高層的人事調動，可以說是一把雙刃劍。一方面，頻繁的調動有利于人才的流動，對于公司來說，有利于改革創新。另一方面，高級管理人員在公司的時間還不夠長，沒有將戰略落實到位，這可能會導致公司處于不斷波動的狀態。從上述消費金融公司高管的調整可以看出，高管頻繁變動的原因可能與公司經營狀況不佳有關。相比之下，穩定的管理者對公司的發展更重要。
公司檢查
在業績和管理變革的背后，第三方也一直在監督著整個行業。與2019年的罰款相比，今年上半年只有中原消費金融和四川金城消費金融兩家消費金融公司受到處罰。1月16日，鄭州市監管局對中原消費金融處以5萬元罰款，對兩名直接責任人員各處以1萬元罰款，原因是未按規定處理異議。6月28日，四川監管機構以“違反審慎經營原則”對金城消費金融處以40萬元罰款。
游戲里有很多人
截至2019年底，共有26家持牌消費金融公司。今年上半年，雖然疫情嚴重影響了消費金融的發展，給行業帶來了巨大的壓力，但在這個困難的時刻，幾家企業還是開業了。其中，平安消費金融和小米消費金融分別于4月和5月開業，北京陽光消費金融也于8月17日正式開業行業內，目前持牌消費金融公司已擴大到27家。近日，螞蟻集團還在籌備成立消費金融公司，擬與南洋商業銀行、北京大學科技股份有限公司、寧德時代股份有限公司聯合成立消費金融公司，注冊資本80億元。
這些科技領域的公司已經布局了消費金融，這給傳統金融機構帶來了壓力。如平安小金在開業后推出了“平安橙花”，主打以“貸款+支付”為核心的智能錢包功能。近日剛剛亮相的陽光消費金，將打造全線消費金融業務平臺，但金融+科技必將成為未來的發展趨勢。
艾媒咨詢《2019年中國“90后”消費金融發展監測報告》顯示，“90后”已成為新經濟、新消費的推動者，年輕消費者將成為市場競爭的焦點。艾媒咨詢分析師認為，隨著國家消費金融相關法律的不斷完善和完善，各金融機構貸款競爭加劇，優勝劣汰，貸款平臺發展更加透明和規范，貸款市場日趨成熟。
同時，也對金融消費企業提出了更加嚴格的要求。大數據的風控能力，傳統背景調查與互聯網大數據相結合的能力，對用戶消費數據的掌握能力，都將成為消費金融公司核心競爭力的關鍵。
(Discovery Network研究員楊璐)
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