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2022-04-28 11:11:03
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現金流，現金流，現金為王，內部銀行，現金控制，財務…
首先，最容易發生的是企業發展過快，很多領導不明白為什么企業發展過快，缺乏足夠的資金。
大多數民營企業沒有良好的融資渠道，都是靠自己積累，資金主要是盈利和折舊，企業自有資金的積累是有一定發展速度的，資金支持你的企業擴張，資金缺乏是系統性的。
然而,許多企業趕上市場的快速發展,和自己的好想法和計劃,過快的發展企業,在這種情況下,現場的繁榮讓老板高興的同時忽略了一點,業務增長的同時,必須匹配相應的現金。
當我們發現我們沒有錢時，我們很焦慮。如果我們不能借到錢，所有的投資和企業的所有業務都會上升。如果我們想變小，我們就不會回來。公司面臨著巨大的風險:如果他們借不到錢，他們就會破產。
管理不善、策略不善導致資金匱乏，財務往往只能出謀獻策。由于企業發展迅速缺錢，作為財務人員，不僅要知道缺錢的原因，更要知道缺錢的速度。財務主管只有在公司缺錢的時候才這樣說，這已經太晚了。財務人員需要提前與老板溝通任何可能出現的財務狀況。
二是缺乏資金管理能力，很多企業都不具備這種能力。
有一個客戶,例如,每年有6000萬的資產當http://www.yundianhui.com/十億活好,他現在要做的大,也得到一些錢,說我做http://www.yundianhui.com/百萬,6000萬的資產翻了一番,1億2就夠了嗎?可以一個可以支持http://www.yundianhui.com/億的規模，但不是因為企業管理水平，當東西不止一次的購買，無論是做瘋狂的采購還是倉庫，這不是百萬到2億http://www.yundianhui.com/在這種情況下，企業將立即面臨現金流斷裂和破產。這就是缺乏資金管理能力，當企業復雜時，資金惡性增加，就會出現現金流斷裂。
營運資金儲備不足，企業的營運資金周期不匹配，企業規模較大，企業無法遇到小問題。
第三，很多企業都有一種誤區，認為只要想發展到一定規模，就不會缺錢。現在我在路上了，我沒有那么大的規模，所以現在損失一點也沒關系，只要等到那一天，我就能賺錢。
不是每個人都能做這種生意。這是一家高科技公司，擁有創新的商業模式，可以騙錢。很多企業只能靠自己，或者借高利貸，偶爾使用銀行資金。當你以這種方式積累金錢時，你就沒有了燒錢的基礎。如果沒有利潤，企業花的錢越來越少，導致企業發展的同時，其實他是在走向深淵。這樣的企業自己都不明白:看到別人忍著賺錢的那一天，我怎么能不忍呢?
所以這種商業模式是不會錯的!當利潤下降時，現金流就會中斷。
最后，營運資金儲備不足，是很多企業在正常發展和運營時營運資金都很好的時候，但是他的盈余資金的構成一般是企業自己出了一半，其余的都是撬動別人，上游企業欠下的債務和銀行借下的短期借款，這些錢用來維持企業的運轉。
他是有一個公司上游企業的信用賬戶,突然有一天他的上游企業關閉,清理,你欠人錢快,沒有人給你提供持續的現金流,銀行一看也是害怕,關鍵應該把錢借給你也不敢放貸,連鎖效應。在這種情況下，任何敏感因素都會給企業帶來問題。如果平時沒有準備和儲備，企業就會破產。
第一階段安全:如果資產在2000萬元以下，資金的安全通常是第一位的。家庭成員自己管理錢，財務經理沒有出納重要。小貼士:定期向老板信任的人匯報資金情況。
安全第一，考慮到管理階段:資產在2000萬到1億之間，由企業的親信來管理資金，最常見的問題，老板經常問:錢到哪里去了?這就是管理的作用
管理第一、安全同等重視的系統階段:當資產規模超過1億元時，創業者和金融家需要突破資金管理的瓶頸，做一些事情，比如建立資金管理制度。
想想:金融業是做什么的?怎么做呢?
主要考慮三個方面:
1. 現金本身
2. 產生和消費現金
3.相關特殊問題和論點
從做事的角度來看:
1. 盈利能力的現金
2. 現金本身的安全性
3.現金短缺風險
4. 集團資本效率
5.投資與融資;
1. 資本策略
制定計劃并根據計劃進行管理
3.定期報告及分析
4. 建立收支制度并嚴格執行
5. 資金管理的審核與驗證
案例:某企業管理者將鋼板進行粗加工，賺到了第一桶金。從2008年到2010年，我看到附近的一些企業經營困難，資金短缺，所以我連續收購了幾家工廠。一開始，我想持有土地進行增值。在買下工廠后，我發現太可惜了，它們都是空的，所以我準備擴大主營業務，購買鋼板加工設備，將生產線從前面延伸到后面。后來，經過與政府的協商，我們準備在周邊地區開發旅游地產，購買數百英畝的荒山。
在此期間，全廠土地抵押貸款。兩年后,由于太多的貸款,利息費用的壓力是巨大的,新工廠項目不賺錢,一年銀行貸款的原因是,企業資產負債表是太丑了——這是虧損,銀行不同意續訂。
巨大的財務壓力迫使業主低價出售幾家工廠，并暫停旅游項目。向私人高利貸借錢來應付每天的流血事件。
注意:金融沒有下定決心并不意味著它不能下定決心
1. 資金與投資:短期對短期項目，長期對長期項目，如企業資金錯配的情況，短期貸款與長期投資，偶爾可以勉強，但長期可能導致很大的問題。當財務提醒老板時，要計算投資回報。三年項目投入產出節奏匹配管理，計算可以發現問題。考慮融資和投資的匹配。企業的資產負債表、長期責任資本和所有者權益與長期資本不成比例，企業可能面臨巨大風險。
2. 匹配項目輸入和輸出節奏:另一個例子:匹配項目輸入和輸出節奏。仍如上表所示，許多項目同時進行，資金壓力很大。經驗豐富的美國公司同時在多個國家投資項目，但由于政治和經濟問題，未能按計劃實現產出。公司召開會議討論，最終決定集中投資，但集合不匹配，導致資金短缺。
3、是否犧牲利潤和市場來保證現金流:企業追求市場和利潤，但現金流是一種保證，需要與老板溝通，企業是否可以放棄利潤和市場來換取現金流。關于策略，見論壇帖子:當現金流緊張時，選擇高現金流的低回報項目。
4. 資金統一管理:制定計劃，按計劃管理。能夠制定資本計劃、大計劃和小計劃，將資本戰略落實成計劃，能夠制定年、季度、月、周等，嚴格按照計劃收支。需要采購、銷售合作做好工作。一方面不合作，一方面不嚴格，財務自己不行。財務在管理中要注意溝通問題。策劃就是要求相關方對工作做出承諾，財務支持給老板不用承擔各種后果。
定期報告和分析。在月底定期開會，和老板談談。
定期檢查。
資金管理控制的要點和主要內容:
重點控制
?0?2主要內容
現金收入控制流程
使用收銀機，核對賬單和付款，核對日常銷售和應收賬款
現金支出控制程序
付款申請，付款審批，付款審核，付款處理
現金管理:現存現金管理
庫存限制，使用范圍，不允許做，每日盤點及報告
銀行存款管理2 .我要給你錢
開戶制度、轉賬結算制度、票據核對、票據蓋章管理
檢查系統
日常現金收支，例行抽查，定期檢查，內部審計
這個制度保證不出差錯。
系統實施有困難，總結為兩種方法:
防守打:制度的建立，要求嚴格遵守，可能會發現不能包括所有的情況，老板可能會突破制度的規定而無法執行。
進攻性發揮:財務方面考慮，系統崩潰的原因是系統原因還是個人原因，如何處理系統崩潰的問題，比如第二天出差報銷超過規定金額，審批還是審批?
5、收支兩條線
以現金預測報表為核心
輔助:快速現金流預測方法
營運資金短缺法綜述
基金報告系統表
?C資本相關預警指標
預測的資金:
企業現金占用=應收賬款+存貨-應付賬款
1年資本需求=年末可用現金-年初可用現金-收益+其他項目資本需求
注:這是一個簡單的算法，忽略了一些小項，結果不是很準確，但對于資本市場的計算，很有用。
案例:企業銷售1000萬元,第一年銷售成本900萬元,材料成本是600萬元,從接收的頻道平均約為60天(在裝船后45天信用證條款),庫存周轉天數90天(從材料到成品到工廠),一般付款期限為供應商45天，公司不拖欠供應商貨款。
該公司明年的銷售額預計將增長60，并準備以估計200萬美元的價格購買一項專利。
公司會缺錢嗎?缺多少?
床上用品:應收賬款的賬期為60天，相當于每年營業額的6倍;庫存天數為90天，相當于每年營業額的4倍;供應商付款45天，相當于每年8個周轉日。
這家公司賺了一百萬美元的利潤。
今年現金使用=1000/6+900/4-600/8=167+225-75=317
明年養老黃金足跡= 1000/6 * http://www.yundianhui.com/+900/4 * http://www.yundianhui.com/ * http://www.yundianhui.com/ * http://www.yundianhui.com/
資金缺口= 571-317-100 + 200 = 354
除非加強資本管理，否則快速增長將面臨資金短缺。
公司缺錢有幾種情況:
1. 過度增長。當企業發展迅速時，應收賬款和存貨會增加。如果發展過快，超前就會超過當前的利潤和折舊，企業就會面臨財務緊張。例如，如果企業發展迅速，應收賬款平均每月增加200萬，庫存每月增加300萬，應付賬款持平，利潤加折舊為每月400萬，那么每月將缺少100萬的資金。如果你發展得太快，你就會用光錢，如果你可以，你就必須這么做。
2. 管理不善，比如應收賬款從60天變成了80天。案例:河南某客戶。2012年，銷售部門營業額較大。為了保持銷售，公司賒銷了大量貨物。同時，由于產銷協調不好，庫存也大幅度增加。兩個項目累計增長近2000萬元，但公司利潤加折舊不足1000萬元。因此，該公司只能從小額貸款公司獲得高利率貸款。這是管理不善導致資金短缺的典型例子。
3.利潤危機:企業的最終資本是去年的利潤，利潤惡化導致資本積累不足。案例:我們有一個江蘇的客戶。2013年，由于產品競爭激烈，不斷降價促銷，雖然公司對應收賬款和存貨應付賬款的管理到位，但一年后利潤較去年同期下降1500萬元，公司仍處于財務緊張狀態。
4. 案例:我廣東的客戶在參加朋友的房地產項目時，發現公司賬戶上有2000萬元現金，于是拿出1500萬元。其結果是缺乏正常運作的資金。企業家不會做太多事情容易造成資金短缺，企業的正常運轉，是需要保持現金流的。書里有錢，但有一部分是不能碰的。
基金報告系統
在一定時期內，對資金情況、應收應付情況和其他情況，即現金流量表中各項目分別作詳細報告，相關項目作詳細報告。
與金錢有關的預警
警告誰?把它交給你的老板。告訴你的老板你什么時候會花光錢，花多少錢，會出什么問題，會出什么問題，會出什么問題，如果你改變10，會發生什么?
1. 短缺和風險——當現金流短缺時以及短缺多少;無法支付的風險有多高
2. 流程(接收和支付的金額vs計劃中是否有重大變化)
3,
AR催收正常，AP支付正常，AR-AP聯動關系正常。
總費用是正常的…
4、流程
是什么原因導致的系統進程問題…
如:
1、現金流預警線(假設預警線是平均15天的資本使用情況)——重要的是展望未來
如電流比，速動比
3.例如，AP /AR的總量超過了設定的限制
4. 例如，應付賬款余額/總采購過低，應收賬款/總銷售過高
不同類型的公司記賬報稅，詳情會有所差異，為了精準快速的解決您的問題，建議您向好順佳會計師說明詳細情況，1對1解決您的實際問題。
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