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近期，商業銀行陸續披露2021年年報，顯示上市銀行公司整體經營穩定向好，盈利能力穩步提升。作為南京銀行的城商科“尖子生”，也交出了一份“不常見的答卷”。
本報告通過對年報信息的調研，解讀南京銀行2021年的經營亮點。
亮點一:多指數“兩位數”增長，“萬億”時代即將到來
2021年，南京銀行實現營業收入1億元，同比增長，實現凈利潤1億元，同比增長。南京銀行總資產超過1萬億元，比上年增長15。存款余額實現歷史性突破，穩住“萬億”大關，達到1萬億元，比上年增長17。貸款超過7900億元，比前一年增長17。主要經營指標實現“兩位數”增長。
圖1南京銀行2017 - 2021年經營業績
在細分業績上，銀行業務仍是公司的“樞紐”，收入占比超過50。同時，自2017年首次提出“大零售”轉型以來，個人銀行業務發展迅速，成為南京銀行營業收入提升的重要驅動力。2021年，個人銀行業務營業收入將達到1億元，占比比2017年提高一個百分點。
圖2南京分行2017 - 2021年營業收入占比
亮點二:加快“大零售”轉型，組織機制調整
2021年，南京銀行零售部門將繼續以“3403”戰略體系為核心，進一步推進大零售戰略改革轉型，零售部門組織機制調整將陸續實施。
圖3 2021年南京銀行零售金融部門組織機制調整
●一是正式成立總行私人銀行部，將私人銀行業務打造成全行“資產配置中心”、“利潤中心”和“公私聯動中心”;
●二是完善總行零售金融部個人信貸中心組織架構，構建前中后臺全流程營銷管理模式，推動零售貸款業務由“兩輪驅動”向“三輪驅動”轉型發展;
●三是組建零售金融科技團隊，啟動零售技術敏捷轉型，快速高效響應推動系統平臺的開發迭代，逐步構建“以客戶為中心”的數字化運營閉環，推動零售客戶運營服務智能化、精準化、個性化。同時，在分支機構層面，推動配套零售線路組織結構和機制體系的完善。
亮點三:“大財富管理”加快布局，金融私人客戶數量翻倍
2021年，南京銀行將加快布局“大財富管理”，堅持以“全金融資產”發展為主線，通過“私人銀行客戶富客戶-基礎客戶-互聯網客戶”的分級管理結構，逐步打造“千人千面”的精準營銷和分層服務。零售客戶理財資產年增量創歷史新高。
到2021年底，南京銀行零售客戶總數達到2萬戶，零售AUM達到1億元，較年初有所增長。其中，私人鉆井客戶規模達到34291戶，增長;財富客戶規模達到1萬戶，增長。
圖4南京銀行金融及私人客戶的客戶分層及增長情況
2021年，南京銀行私人銀行部正式成立，通過有效的資產配置和專業的金融服務，為客戶創造價值，為全行創造利潤。通過完善產品體系、提升客戶群體運營能力、增強金融科技賦能等方式推動私人銀行業務改革。
圖5南京銀行民營銀行改革
亮點四:“平臺+渠道+生態”，零售數字化運營成果凸顯
從數字化平臺支持的角度看，南京銀行依托大型零售營銷管理平臺，建立客戶標簽體系和智能營銷平臺，有力支持零售客戶洞察、個性化產品配置、智能服務推送等，零售客戶活動策略的自動化部署和閉環管理、實施和評估。
在渠道建設方面，南京銀行于2021年9月正式發布了整合電子賬戶服務、整合銀行直投交易、打造雙營銷區的版本。初步實現線上零售客戶的分層管理，利用APP進行無障礙服務轉型。不斷提高渠道的通用性、易用性和安全性。
南京銀行立足江蘇，實現了社會保障、公共服務和綜合金融服務在生態圈的一體化，并結合江蘇綜合平臺項目，在9家網點成功發行了第三代社會保障卡。不斷優化“鑫E業務”城市泛金融生活服務平臺，打造“網絡+APP+場景”的客戶服務生態。
圖6南京銀行2021年零售金融數字化運營主要業績指標
亮點五:公司業務占據關鍵地位，“四位一體”點燃新動力
2021年，南京銀行公司銀行業務收入1億元，同比增長，占總收入的比重較大，公司業務部門占據舉足輕重的地位。其中，小微企業服務和綠色金融表現突出。與此同時，南京銀行深化財政轉型，完成了一系列以客戶為中心的改革調整，打造了“商業銀行+投資銀行+交易銀行+私人銀行”的四部分服務模式，形成了不同部門之間的協同效應。
圖72021年南京銀行公司銀行業務改革重點
亮點六:精準發力，夯實對公銀行業務“支撐力”
南京銀行立足區域戰略定位和經濟發展特點，在小微企業服務、綠色金融、鄉村振興、“專業化創新”等領域精準出擊。不斷創新各業務板塊，為全行經營提供可靠的“支撐”。
2021年，南京銀行小微貸款余額達到1億元，貸款戶達到1萬戶，其中普惠小微企業貸款余額(不含貼息)達到1億元，較年初增加1億元，增速高于全行貸款平均增速一個百分點。貸款戶1萬戶，比年初增加2907戶，完成銀監會“雙增長”目標。
同時，圍繞中小企業“專特新”金融服務，全面啟動賦能升級專項行動，推動2021年底前銀行優質重點客戶群體快速增長合作“專特新”客戶1507家，其中全國“專特新”客戶268家，合作省內市場覆蓋率。
圖8南京銀行小微企業2021年經營業績
在綠色金融領域，大力支持水資源利用與保護、環境治理、生態保護、綠色建筑等重點領域的企業和項目。實施“新動力綠色·園區支持計劃”，助力園區和企業綠色低碳發展，開發國家首筆碳績效掛鉤貸款。成為全省首家“江蘇碳融資”再貸款銀行。此外，南京銀行還開展“新動力綠色·綠色園區支持計劃”、設立綠色支行等綠色金融創新業務。
圖92021南京銀行綠色金融業務業績
在鄉村振興領域，堅持產品創新和技術賦能，更好滿足新型農業經營主體多元化金融需求，創新推出“新威大米”在線助農，利用大數據技術實現精準授信。2021年新增5個縣支點，全省縣支點覆蓋率增加到90個，為鄉村振興鋪就通道優勢，鞏固脫貧攻堅成果。2021年末，涉農貸款余額1億元，增加。
亮點七:繼續拓展“交易銀行”戰略，建立“伙伴”互動
南京的交易銀行正在實施兩大戰略(“零售”戰略和“銀行”戰略)，其中之一，2021年，南京銀行不斷豐富一站的開戶、現金結算、現金管理、供應鏈、紙品等功能，有效支持“目標客戶-薄弱環節客戶-強-高價值客戶”升級為完整的閉環，變“路人”為“常客”，促進銀行與企業的“伙伴關系”良性互動。的客人家喻戶曉的畫像，南京銀行針對四大客戶群體，一組一政策，交易銀行的策略效應逐漸釋放。
圖10。2021年南京銀行交易行運營情況
亮點8:金融科技促進高質量發展，提高運營質量和效率
2021年，南京銀行優化組織機制，成立了信息技術管理委員會和數據管理委員會，并成立了一級部門——數字銀行管理部，定位為推動全行數字化轉型。與此同時，我們將在關鍵業務部門建立高效協作的技術和業務整合的敏捷團隊，繼續加快金融科技的敏捷轉型，建立任務型敏捷組織和敏捷開發機制，更快、更高效地應對市場變化。
南京銀行技術能力建設的核心是“云、在線、智能”，通過數字化運營賦能各業務線，提高管理效率。
圖11南京銀行2021年金融科技建設
從年報披露的信息來看，南京銀行2022年重點業務領域發展前景如下:
零售金融部門:
依托“大零售戰略”，大力推進私人銀行業務，進一步豐富產品體系，為客戶提供跨市場、多品類組合的理財產品和資產管理服務選擇，滿足客戶多元化的資產管理需求，促進收入穩步增長。同時，個人住房貸款、消費貸款、經營貸款“三車”將繼續攜手共建“商”的綜合金融服務體系，繼續做好N卡產品的迭代升級和營銷推廣工作，推動零售貸款規模穩步增長和結構逐步優化。
??交易銀行部門:
以“市場整合、業務下沉、打造核心服務能力、增加交易銀行”為總體思路，深化推進交易銀行戰略，重點延續“現金管理、業務、供應鏈金融”三條業務線，交易銀行產品成為業務管理的主要支點，提升收益貢獻。
公司財務:
繼續發揮在科技金融、交易銀行、綠色金融等方面的業務優勢，聚焦經營區域內優質產業和熱點領域，聚焦傳統產業轉型升級、產業集群優質企業、城市更新轉型、“專業化創新”等。繼續加大先進制造業儲備和投入，科技文化、綠色經濟、普惠金融、現代農業。
南京銀行，2021年
仔細管理領土
順應金融科技發展趨勢
成為城市公司名副其實的“尖子生”
書寫新一代數字銀行的新篇章
下一期將帶來長沙銀行年報解讀
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