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2024-11-02 10:48:33
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無借貸資質的高利貸公司是指未經監管部門批準，擅自從事以畸高利率向社會不特定對象發放貸款，并以放貸為常態業務，具有經營性、社會性和金融活動性等特征的公司。其本質在于未經合法授權，實施類似于金融機構的資金放貸業務。
特征包括：
高利率性：利率遠遠超過法律規定的合理范圍。
經營性：以放貸作為常態業務，以此獲取高額利潤。
社會性：面向社會不特定對象發放貸款。
資金運作規模大：具有較大規模的資金運作。
缺乏合法資質：未依法取得放貸資格。
審查放貸主體資格：查看其是否具有政府審批的小額貸款公司、消費金融公司等相關資質。如果是一些亂糟糟的投資公司、資產管理公司等，通常不具備放貸資質。
關注利率水平：若借貸利率超過當年中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心每月 20 （LPR）的 4 倍，
考察放貸對象：面向社會不特定對象提供借款的，需引起警惕。
分析合同條款：合同中存在不合理、不公平的條款，如高額罰息、違約金等。
了解資金：若資金不合法或不明確，可能是無資質放貸。
關注催收方式：若采用暴力、威脅等非法手段催收，可能是無資質的高利貸公司。
無借貸資質的高利貸公司面臨諸多法律風險。其放貸行為可能被認定無效，“職業放貸人”收取的高額利息不受法律保護。可能涉嫌非法經營罪等刑事犯罪。例如，公司在貸款前負債巨大、資不抵債，在經營情況已經不可能償還銀行貸款的情況下騙取貸款，或者非法獲取資金后逃跑、肆意揮霍騙取資金、使用騙取的資金進行違法犯罪活動、抽逃轉移資金、隱匿財產以逃避返還資金、隱匿銷毀賬目搞假破產假倒閉以逃避返還資金等，都可能被認定為具有非法占有目的，從而構成相關犯罪。
完善法律法規：明確高利貸的定義、認定標準和法律責任，為打擊提供明確依據。
加強監管力度：金融監管部門應加強對放貸機構的審批和監管，嚴格審查其資質和業務活動。
建立監測機制：利用大數據等技術手段，對金融市場進行實時監測，及時發現和處理非法放貸行為。
強化執法協作：公安、司法、金融等部門應加強協作，形成打擊合力。
加強宣傳教育：提高公眾對高利貸危害的認識，增強防范意識。
例如，在某案例中，老馮因生意急需資金周轉，找老宋借了 60 萬元，約定月利率 3%，年底歸還。但到了年底，老馮只能償還本金，無力支付利息。老馮以名下房產作抵押，與老宋重新約定借款 18 萬元。最終，法院認定該放貸行為無效，老宋收取的高額利息不受法律保護。
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