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2024-10-23 08:58:41
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各類資質· 許可證· 備案辦理
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保險公司資質是指保險公司在設立、運營和開展業務過程中，應當具備的一系列條件和標準。這些條件和標準旨在確保保險公司具備足夠的財務實力、管理能力、風險控制能力和合規經營能力，以保障被保險人的利益和維護保險市場的穩定。
根據相關法律法規，如《保險法》等，保險公司的資質要求通常包括：
主要股東具有持續盈利能力，信譽良好，最近三年內無重大違法違規記錄，凈資產不低于人民幣二億元。
有符合法律和相關規定的章程。
有符合規定的注冊資本，且必須為實繳貨幣資本，如設立保險公司，注冊資本最低限額為人民幣兩億元。
有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、監事和高級管理人員。
有健全的組織機構和管理制度。
有符合要求的營業場所和與經營業務有關的其他設施。
不同類型的保險公司，如財產保險公司和人身保險公司，
財產保險公司
基礎類業務資質：包括機動車保險、企業/家庭財產保險及工程保險（特殊風險保險除外）、責任保險、船舶/貨運保險、短期健康/意外傷害保險等。申請基礎類業務時，以人民幣 2 億元的最低注冊資本設立的，只能申請一項基礎類業務；每增加一項基礎類業務，應當增加不少于人民幣 2 億元的注冊資本。
擴展類業務資質：包括農業保險、特殊風險保險、信用保證保險、投資型保險等。申請擴展類業務時，需滿足不同的條件，如申請農業保險業務，應持續經營 3 個以上完整的會計年度，最近 3 年年末平均凈資產不低于人民幣 10 億元，上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于 150%，最近 3 年內無重大違法違規記錄等。
人身保險公司
基礎類業務資質：包括普通型保險（人壽保險和年金保險）、健康保險、意外傷害保險、分紅型保險、萬能型保險等。申請基礎類業務時，以人民幣 2 億元的最低注冊資本設立的，只能申請第一項至第三項中的一項；每增加前三項中的一項，應當增加不少于人民幣 2 億元的注冊資本；申請前三項以及第四項、第五項之一的，注冊資本不低于人民幣 10 億元；申請全部基礎類業務的，注冊資本不低于人民幣 15 億元；申請第四項、第五項的，必須同時申請前三項；申請第二項、第四項、第五項的，應當具有專項內控制度、專業人員、服務能力、信息系統和再保險方案。
擴展類業務資質：包括投資連結型保險、變額年金。申請擴展類業務時，也需滿足相應的條件，如申請投資連結型保險業務，應持續經營 3 個以上完整的會計年度，最近 3 年年末平均凈資產不低于人民幣 20 億元，上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于 150%等。
申請保險專業代理、經紀業務許可
申請人應當向工商注冊登記所在地銀保監局提交申請材料，包括可行性報告、注冊資本托管協議復印件及托管戶入賬證明等。
銀保監會及其派出機構應當采取談話、詢問、現場驗收等方式了解和審查申請人股東的經營狀況、誠信記錄以及申請人的市場發展戰略、業務發展計劃、內控制度建設、人員結構、信息系統配置及運行等有關事項，并進行風險測試和提示。
申請人按規定接受風險測試。風險測試應綜合考慮和全面了解機構、股東及存在關聯關系的單位或者個人的歷史經營狀況，判斷是否存在利用保險中介機構和業務從事非法經營活動的可能性，核查保險專業中介機構與控股股東、實際控制人在業務、人員、資產、財務等方面是否嚴格隔離并實現獨立經營和核算，全面評估風險狀況。
銀保監局受理、審查并決定的申請事項，應在自受理之日起 20 日內審查完畢，作出準予或者不予行政許可的書面決定。銀保監局受理并初審的申請事項，應在自受理之日起 20 日內審查完畢，并將審查意見及完整申請材料上報銀保監會。銀保監會應自收到銀保監局的初步審查意見及申請人完整申請材料后起，在 20 日內審查完畢，作出準予或者不予行政許可的書面決定。
銀保監會及其派出機構作出準予許可決定的，應當向申請人頒發許可證；作出不予許可決定的，應當說明理由。保險專業代理公司繼續存續的，應當依法辦理名稱、營業范圍和公司章程等事項的變更登記，確保其名稱中無“保險代理”字樣。
申請保險兼業代理業務許可
中國銀保監會直接監管的商業銀行經營保險代理業務，應當由其法人機構向中國銀保監會申請許可證。
其他商業銀行經營保險代理業務，應當由法人機構向注冊所在地中國銀保監會派出機構申請許可證。商業銀行網點憑法人機構的授權經營保險代理業務。
其他工商企業申請保險兼業代理資格的條件和辦理流程，由中國銀保監會另行規定。
申請保險代理、經紀集團（控股）公司業務許可
您可以通過國家金融監督管理總局官網進行查詢。
登陸國家金融監督管理總局官網： 。
在官網首頁選擇“在線服務”下“許可證信息查詢”欄目。
可看到國家金融監督管理總局將許可業務分為三類。
您還可以通過中國保險行業協會官網進行查詢。
2021 年，隨著監管政策不斷完善，監管部門對保險業各類亂象重拳出擊，懲處力度不斷加大。2021 年銀保監會及其派出機構開出 2104 張罰單，被罰沒總金額約 億元，同時多家保險機構被頂格處罰。
在頂格處罰中，1 人被終身禁業，19 人被撤職，3 家機構被吊銷許可證，22 家公司被停新。從處罰原因看，“編制虛假材料”“虛構中介業務套取費用”“給予投保人保險合同以外的利益”“未按規定使用經備案的保險條款、保費費率”“欺騙投保人”以及“虛列費用”出鏡率最高。
例如，華安保險廣西分公司因“財務數據不真實”被罰款 255 萬元。同時，人保財險成為 2021 年累計被罰金額最多的財產險公司，累計被罰沒金額為 萬元（不含個人處罰）。
陽光信用保證保險因存在“未經批準變更公司營業場所、在住所地以外未設立分公司的省市開展業務、未按照規定使用經備案的保險條款”被責令改正，除罰款外，停止接受融資性信用保證保險新業務一年，并撤銷總經理任職資格。
天津鼎信機動車信息咨詢服務中心、江西德寶源保險經紀、黑龍江 保險代理均被吊銷經營保險經紀業務許可證和保險代理許可證。
辦理資質許可，所屬行業不同，詳情會有所差異，為了精準快速的解決您的問題，建議您向專業的顧問說明詳細情況，1對1解決您的實際問題。
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