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保險代理經營許可證

好順佳集團
2024-10-08 15:00:20
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內容摘要：保險代理經營許可證的申請條件一、基本要求申請人需要依法取得工商營業執照，并且名稱中應當包含“保險代理”字樣，同時字號不得與現有的保...

各類資質· 許可證· 備案辦理

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保險代理經營許可證的申請條件

一、基本要求

申請人需要依法取得工商營業執照，并且名稱中應當包含“保險代理”字樣，同時字號不得與現有的保險專業中介機構相同，不過與其他保險專業中介機構具有同一實際控制人的保險專業代理機構除外。這一規定旨在明確保險代理機構的身份標識，避免名稱混淆造成市場秩序的混亂。

股東要符合《保險中介行政許可及備案實施辦法》要求。這意味著股東的身份、資質、經營狀況等多方面因素需要滿足相關監管規定，以確保保險代理機構背后的股東力量具備相應的能力和信譽來支持保險代理業務的開展。

注冊資本為實繳貨幣資本并按銀保監會有關規定實施托管。對于全國性保險專業代理機構而言，其注冊資本最低限額為5000萬元；區域性保險專業代理機構的注冊資本最低限額為2000萬元。這樣的規定一是為了保證保險代理機構有足夠的資金實力來運營業務，抵御可能面臨的風險；二是通過托管規定確保資金的安全性和合規性，防止資金被挪用等風險發生。

二、其他相關條件

營業執照記載的經營范圍要符合銀保監會的有關規定。這要求保險代理機構的業務經營范圍在合法合規的框架內，與銀保監會對保險代理業務的界定和要求相一致，從而確保業務開展的合法性和規范性。

保險代理機構要有符合《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國保險法》規定的章程。章程是一個公司運營的基本規則，它規范了公司的治理結構、股東權利與義務、公司決策程序等多方面內容，遵循公司法和保險法相關規定的章程有助于保險代理機構建立完善的內部治理體系。

高級管理人員需要符合相應的任職資格條件。例如在專業知識、從業經驗、誠信記錄等方面達到一定標準，這是因為高級管理人員在保險代理機構的運營決策、風險控制、業務拓展等方面起著關鍵作用，他們的素質和能力直接影響到機構的穩健經營和發展。

另外，保險代理機構要有符合銀保監會規定的治理結構和內控制度，商業模式科學合理可行，并且要有與業務規模相適應的固定住所。合理的治理結構和內控制度有助于機構內部的權力制衡、風險防范和高效運營；合適的固定住所則為正常的業務開展提供了必要的辦公場所等基礎條件。

保險代理經營許可證的辦理流程

一、保險專業代理、經紀業務許可辦理流程

受理與初審（區域性機構）
- 區域性保險專業代理、經紀機構申請相應業務資格時，由工商注冊登記所在地銀保監局受理、審查并決定。申請人應當向工商注冊登記所在地銀保監局提交申請材料，申請材料包括可行性報告（其中涵蓋當地經濟、社會和金融保險發展情況分析，機構組建的可行性和必要性說明，市場前景分析，業務和財務發展計劃，風險管理計劃等），以及注冊資本托管協議復印件及托管戶入賬證明等。銀保監局在受理后，會采取談話、詢問、現場驗收等方式了解和審查申請人股東的經營狀況、誠信記錄以及申請人的市場發展戰略、業務發展計劃、內控制度建設、人員結構、信息系統配置及運行等有關事項，并進行風險測試和提示。申請人需要按規定接受風險測試。風險測試會綜合考慮和全面了解機構、股東及存在關聯關系的單位或者個人的歷史經營狀況，判斷是否存在利用保險中介機構和業務從事非法經營活動的可能性，核查保險專業中介機構與控股股東、實際控制人在業務、人員、資產、財務等方面是否嚴格隔離并實現獨立經營和核算，全面評估風險狀況。銀保監局自受理之日起20日內審查完畢，作出準予或者不予行政許可的書面決定。
受理與初審（全國性機構）
- 全國性保險專業代理、經紀機構申請相應業務資格的，由工商注冊登記所在地銀保監局受理并初審。銀保監局在受理后的20日內審查完畢，并將審查意見及完整申請材料上報銀保監會。銀保監會在收到銀保監局的初步審查意見及申請人完整申請材料后起，在20日內審查完畢，作出準予或者不予行政許可的書面決定。如果銀保監會及其派出機構作出準予許可決定的，應當向申請人頒發許可證；作出不予許可決定的，應當說明理由。保險專業代理公司繼續存續的，應當依法辦理名稱、營業范圍和公司章程等事項的變更登記，確保其名稱中無“保險代理”字樣。

二、保險兼業代理業務許可辦理流程

對于中國銀保監會直接監管的商業銀行經營保險代理業務，應當由其法人機構向中國銀保監會申請許可證。其他商業銀行經營保險代理業務，應當由法人機構向注冊所在地中國銀保監會派出機構申請許可證，并且商業銀行網點憑法人機構的授權經營保險代理業務。而其他工商企業申請保險兼業代理資格的條件和辦理流程，由中國銀保監會另行規定。

保險代理經營許可證的有效期

一、現行有效期規定

目前，保險專業代理和兼業代理公司的許可證并未規定有效期。以往許可證有3年有效期，但隨著監管政策的調整，取消了這一有效期設置。這一舉措是銀保監會落實“放管服”要求，加強和改進保險監管的重要舉措。取消有效期后，保險代理機構在持續滿足監管要求的前提下可以持續經營，而不需要定期進行許可證延續的申請等操作，這在一定程度上減輕了保險代理機構的運營管理負擔，同時也促使監管部門更加注重事中事后的監管。

二、相關配套要求

保險專業代理公司取得許可證后，應及時在監管信息系統中登記相關信息；對于未取得許可證或者其許可證被注銷的，應當及時辦理相關事項變更登記，確保其名稱中無“保險代理”字樣。這一系列的配套要求有助于監管部門及時掌握保險代理機構的運營狀態，確保市場秩序的穩定和規范。同時，取消有效期并不意味著監管的放松，保險代理機構仍然需要遵守其他相關的監管規定，如合規經營、風險管理等方面的要求。

保險代理經營許可證的監管要求

一、總體監管依據與目的

根據《保險代理人監管規定》等相關法律法規，監管的目的在于規范保險代理人（包括保險專業代理機構、保險兼業代理機構及個人保險代理人）的經營行為，保護投保人、被保險人和受益人的合法權益，維護市場秩序。這些監管要求涵蓋了保險代理機構從設立到運營的各個環節。

二、不同主體的監管要求

保險專業代理機構
- 在準入環節，要滿足如前面提到的申請條件等要求，包括注冊資本、股東資質、高管任職資格等多方面的規定。在運營過程中，要遵守經營規則，例如按照授權范圍開展保險代理業務，不得從事非法經營活動。其治理結構和內控制度需要符合銀保監會規定，以確保機構內部管理的規范和風險的有效控制。
保險兼業代理機構
- 明確了準入條件，規定了保險兼業代理機構業務準入的基本條件，明確了法人持有許可證、授權分支機構經營的模式，并對報告事項與信息披露、保險代理業務責任人等提出要求。例如法人機構需要對分支機構的保險代理業務進行有效的管理和監督，并且要按照規定進行相關業務信息的報告和披露等操作。
個人保險代理人
- 雖然與保險代理經營許可證的直接關系相對較弱，但也在整個監管體系之中。個人保險代理人需要與保險公司簽訂委托代理合同，從事保險代理業務。他們的從業行為受到相關規定的約束，如在業務知識培訓、誠信經營等方面需要達到一定標準，以保障投保人等的權益。

三、事中事后監管措施

日常監管
- 監管部門會通過多種方式對保險代理機構進行日常監管，如要求定期報送業務數據、財務報表等資料，以便及時了解機構的經營狀況。同時，監管部門還可以進行現場檢查，檢查內容包括機構的業務操作流程是否合規、內控制度是否有效執行等方面。
違規處罰
- 如果保險代理機構違反相關監管規定，將會受到相應的處罰。例如，對于拒絕或者妨礙監督檢查的保險代理機構，監管部門有權吊銷其經營保險代理業務許可證，如遠景保險銷售有限公司和深圳拓博保險代理有限公司的案例所示。這體現了監管部門維護市場秩序、確保保險代理機構合法合規運營的決心。

保險代理經營許可證的吊銷情況

一、吊銷的主要原因

拒絕或妨礙監督檢查
- 當保險代理機構拒絕或者妨礙監管部門依法進行的監督檢查時，監管部門有權吊銷其保險代理經營許可證。例如遠景保險銷售有限公司因拒絕或者妨礙監督檢查，被吊銷經營保險代理業務許可證；深圳拓博保險代理有限公司也存在拒絕或妨礙依法監督檢查行為，被監管部門擬吊銷保險中介許可證。這種行為嚴重影響了監管部門對保險代理機構的監管工作，無法保證其合規運營，所以會受到吊銷許可證這樣嚴厲的處罰。
嚴重違規經營行為
- 如果保險代理機構存在嚴重的違規經營行為，如違規銷售非保險金融產品、經營互聯網保險業務不符合規定等行為，并且情節嚴重的情況下，可能會導致許可證被吊銷。雖然參考資料中未明確提及此類行為導致吊銷許可證的具體案例，但從監管的邏輯和目的來看，嚴重影響市場秩序、損害投保人等權益的違規經營行為是不能被容忍的，吊銷許可證是一種有效的監管手段。

二、吊銷后的相關要求

被吊銷許可證的保險專業代理公司、保險兼業代理法人機構應當及時交回許可證原件；許可證無法交回的，保險監督管理機構在公告中予以說明。被吊銷許可證的保險代理機構應當終止其保險代理業務活動。這一規定是為了徹底清除違規或不符合要求的保險代理機構在市場中的經營資格，防止其繼續從事保險代理業務帶來更多的風險和危害，同時也有助于維護市場的健康和有序發展。