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2024-09-29 09:30:29
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沒有資質代理銷售基金是一種嚴重的違法行為，可能導致多種嚴重的法律后果。
這種行為可能觸犯非法集資類犯罪。根據相關法律規定，同時具備未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；向社會公眾即社會不特定對象吸收資金這四個條件的，除刑法另有規定的以外，應當認定為刑法第一百七十六條規定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”。不具備私募基金銷售資質的機構推介私募產品符合第一個要件。若有拆分私募產品銷售的行為，則是向非合格投資者推介私募基金，符合第四個要件。而且在實際操作中這些違規推介私募產品的機構往往很符合第二個和第三個要件。在非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款達到一定的金額或人數標準時即構成非法吸收公眾存款罪。
如果機構以詐騙的方式來非法吸收投資者的資金，并以非法占有為目的，達到一定數額（單位集資詐騙，數額在五十萬元以上）則可能觸犯集資詐騙罪。
要判斷一個機構是否具備基金銷售資質，可以通過以下步驟和方法：
進入中國證監會的官網。
在頂部導航欄“服務”欄中找到并點擊“監管對象”，下方出現合法機構名錄。
找到其發布的已經依法取得證券投資基金銷售業務資格的獨立基金銷售機構的文件和名單。
也可根據登記編號查，準確無誤的找到公司的詳細獲準資質的時間、公司的詳細信息等。
了解公司所從事相應的業務，以及證監會對公司的評價。
查找到相關公司的銷售資質后，對其證書編號、執照、注冊資本、法人代表、經營業務、地址場所等信息要進行了解。
對于私募基金銷售機構的判斷，還需注意以下幾點：
私募基金產品可以通過私募基金管理人自行進行募集，或私募基金管理人委托合格的基金銷售基金進行募集。
“信息公示”-“私募基金相關機構公示”-“私募基金管理人綜合查詢”進行查詢，如果輸入該基金管理人的關鍵字，無法找到，那么說明這家私募基金管理人未在基協登記，不是一家合格的募集機構。
對于私募基金管理人委托合格的基金銷售機構進行募集的情況，合格的基金銷售機構必須在中國證監會取得基金銷售業務資格且成為中國基金業協會會員。“監管對象”-“合法機構名錄”中找到“公開募集基金銷售機構名錄”，在附件 word 中找到“獨立基金銷售機構”，然后在基協網站查詢會員資格獲得機構。
以下是一些沒有資質代理銷售基金的案例及相關情況：
銀行等機構在開展基金代銷業務方面存在諸多問題，如專業人員配備不齊、業務風控管理制度不夠健全和規范、部分銷售人員綜合素質有待提升、投資者適當性管理方面不足、投資者風險評估不夠科學等。
例如，某分行存在基金銷售業務部門人員和分支機構基金銷售業務負責人未取得基金從業資格；基金銷售業務內部考核機制不完善；業務方案未經合規風控人員合規審查并出具合規審查意見；未取得基金從業資格的人員開展基金銷售等問題。
再如，某銀行因在基金代銷過程中主動向投資者推介風險較大、經評估不適宜購買的理財產品，未按照金融監管的要求由投資者書面確認是其主動要求了解和購買產品并妥善保管相關記錄，未向投資者出示和提供基金合同及招募說明書，也沒有盡到提示說明義務，最終被法院判決賠償投資者全部損失及利息。
為了防范沒有資質代理銷售基金的情況發生，可以采取以下措施：
壓實經營機構合規管理主體責任，夯實合規風控基礎，突出合規風控人員對基金銷售業務合規審查的獨立性與有效性。
強調樹立以投資人利益為核心和長期投資理念，對分支機構和基金銷售人員考核評價，不得實施短期激勵，不得針對認購期基金實施特別的考核激勵。
強化從業人員資質管理，嚴格落實銷售新規，重點關注基金銷售部門管理人員、合規風控人員、分支機構基金銷售業務負責人取得基金從業資格情況，嚴禁不具有資質人員開展基金銷售。
相關監管部門對于沒有資質代理銷售基金的處理方式包括以下方面：
獨立基金銷售機構及其控股股東、實際控制人受到重大行政處罰、發生已經影響或者可能影響公司正常運作的重大訴訟、仲裁等事項，或者存在涉嫌刑事犯罪的其他情形的，合規風控負責人應當督促公司及時向住所地中國證監會派出機構報告；公司未及時報告的，應當直接向住所地中國證監會派出機構報告。
基金銷售機構應當按照相關規定，成立產品準入委員會或者專門小組，負責研究制定銷售產品準入標準，審議確定銷售產品范圍等。委員會（小組）成員應當包括產品研究人員及合規風控人員。
銀保監會明確，未經金融監督管理部門許可，任何非金融機構和個人不得代理銷售理財產品。理財公司屬于新型非銀行金融機構，機構類型、產品屬性、品牌聲譽等處于起步培育階段，區分辨識度需要逐步提升。現有銷售機構范圍總體延續了銀行理財產品銷售的成熟渠道模式，便于投資者識別。
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