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沒有貸款資質公司放貸怎么辦

好順佳集團
2024-09-29 09:30:29
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內容摘要：沒有貸款資質公司放貸的處理方式一、法律處罰刑事處罰如果沒有構成犯罪則可能會被處以罰款。如果構成犯罪了，則對直接負責的主管人員和其他...

各類資質· 許可證· 備案辦理

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沒有貸款資質公司放貸的處理方式

一、法律處罰

刑事處罰
- 如果沒有構成犯罪則可能會被處以罰款。如果構成犯罪了，則對直接負責的主管人員和其他直接責任人員會按照規定處以相應的刑罰，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金。
- 銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定，向關系人發放貸款的，依照前款的規定從重處罰。單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前兩款的規定處罰。關系人的范圍，依照《中華人民共和國商業銀行法》和有關金融法規確定。
行政處罰
- 單位違法放貸處理其直接負責的主管人員和其他直接責任人員。具體處罰規定如下：
  1. 銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定，向關系人發放貸款的，依照規定從重處罰。
  2. 單位犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照規定處罰。
  3. 銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金。

二、判斷是否會被起訴

沒有資質的公司，一般不會起訴借款人。因為如果起訴，就相當于昭告天下其在沒有獲得許可證的情況下經營，會被處罰。
- 但如果查到放款方有資質，營業范圍里面也有發放個人消息貸款這一項，雖然他們有起訴的權利，但目前一般不會起訴，因為真的起訴一般不會提前通知，凡是提前電話、短信說要起訴的，多是嚇唬人的，且催收人員沒權利起訴。

三、合同效力

沒有領取金融牌照、無放貸資質的機構發放貸款的，可能被認定為無效。但只要有實際的借款行為，借貸關系是成立的，只是小貸公司不具有金融機構的放貸資質。

四、風險評估

沒有金融資質的公司違規放貸存在以下風險：
- 行業風險：如市場競爭激烈、產品需求不旺盛等，導致公司貸款項目收益波動。
- 信用風險：客戶信用狀況不佳、還款能力下降等，導致公司貸款損失。
- 市場風險：國內外經濟形勢變化可能導致市場需求波動，進而影響公司貸款項目的收益。
- 操作風險：內部管理不善、系統故障等，導致貸款流程受阻。為了降低風險，可以從以下幾個方面對這類公司進行風險程度評估：
  1. 公司基本面：分析公司的注冊地、成立時間、資產負債狀況、管理水平等基本信息，評估公司的經營能力和還款意愿。
  2. 行業前景：分析目標行業的發展狀況、市場規模、競爭情況等，評估貸款項目的市場前景。
  3. 客戶需求：了解目標客戶的行業特點、發展需求等，評估貸款項目的收益風險。
  4. 貸款期限：確定合理的貸款期限，以降低市場波動對貸款項目的影響。
  5. 還款調查借款企業的還款，包括自營收入、對外擔保等，評估還款能力。