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2024-09-20 09:35:29
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集團財務公司是指以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率為目的，依托企業集團、服務企業集團，為企業集團成員單位提供金融服務的非銀行金融機構。其本質是集團企業內部的銀行，需要向央行繳納存款準備金。集團財務公司可以經營多種業務，如對成員單位辦理財務和融資顧問、信用鑒證及相關的咨詢、代理業務；協助成員單位實現交易款項的收付；經批準的保險代理業務；對成員單位提供擔保；辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資；對成員單位辦理票據承兌與貼現；辦理成員單位之間的內部轉賬結算及相應的結算、清算方案設計；吸收成員單位的存款；對成員單位辦理貸款及融資租賃；從事同業拆借等。例如，2015年末，財務公司行業存款余額 萬億元，各項貸款余額 萬億元，財務公司行業中間業務收入 億元，中間業務按收入排名依次是結算、財務顧問、擔保、保險代理等；2015年，財務公司本外幣合計結算量為 萬億元，結算筆數為 萬筆；多家財務公司以財務顧問的方式參與了集團的企業債券、短期融資券、中期票據等的發行。
申請集團財務公司資質需要滿足一系列條件。對于企業集團而言，應符合國家政策并擁有核心主業，具備2年以上企業集團內部財務和資金集中管理經驗，最近1個會計年度末，總資產不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，凈資產不低于總資產的30%；作為財務公司控股股東的，最近1個會計年度末凈資產不低于總資產的40%。財務狀況良好，最近2個會計年度營業收入總額每年不低于200億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，稅前利潤總額每年不低于10億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；作為財務公司控股股東的，還應滿足最近3個會計年度連續盈利。現金流量穩定并具有較大規模，最近2個會計年度末的貨幣資金余額不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。權益性投資余額原則上不得超過本企業凈資產的50%（含本次投資金額）；作為財務公司控股股東的，權益性投資余額原則上不得超過本企業凈資產的40%（含本次投資金額）；國務院規定的投資公司和控股公司除外。正常經營的成員單位數量不低于50家，確需通過財務公司提供資金集中管理和服務。母公司具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式，無不當關聯交易。母公司有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內無重大違法違規行為。母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。母公司入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股。
對于財務公司本身，確屬集中管理企業集團資金的需要，經合理預測能夠達到一定的業務規模；有符合《中華人民共和國公司法》和銀保監會規定的公司章程；有符合規定條件的出資人；注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為10億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，銀保監會根據財務公司的發展情況和審慎監管的需要，可以調整財務公司注冊資本金的最低限額；有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且在風險管理、資金管理、信貸管理、結算等關鍵崗位上至少各有1名具有3年以上相關金融從業經驗的人員；財務公司從業人員中從事金融或財務工作3年以上的人員應當不低于總人數的三分之二、5年以上的人員應當不低于總人數的三分之一，且至少引進1名具有5年以上銀行業從業經驗的高級管理人員；建立了有效的公司治理、內部控制和風險管理體系；建立了與業務經營和監管要求相適應的信息科技體系，具有支撐業務經營的必要、安全且合規的信息管理系統，具備保障業務持續運營的技術與措施；有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施；滿足銀保監會規章規定的其他審慎性條件。
財務公司的出資人主要應為企業集團成員單位，也可包括成員單位以外的具有豐富行業管理經驗的投資者，成員單位以外的單個投資者及其關聯方（非成員單位）向財務公司投資入股比例不得超過20%。例如，銀監會日前發布修改后的《申請注冊企業集團財務公司操作規程》，對申請注冊企業集團財務公司的條件作了明確規定。《規程》規范了申請注冊財務公司籌建和開業階段的市場準入行為及外資投資性公司注冊財務公司（外資股本占25%以上）的市場準入行為。《規程》規定，申請注冊財務公司的企業集團必須符合國家產業政策并擁有核心主業。申請前1年年末，注冊資本金不低于8億元人民幣，按規定并表核算的成員單位資產總額不低于50億元人民幣，凈資產率不低于30%。申請前連續2年年末按規定并表核算的成員單位營業收入總額均不低于40億元人民幣，稅前利潤總額均不低于2億元人民幣。《規程》指出，財務公司的注冊資本金應主要從企業集團成員單位中募集，并可以吸收成員單位以外的具有豐富行業管理經驗的戰略投資者的股份。除國家限制外部投資者進入并經銀監會事先同意的特殊行業的企業集團外，新設財務公司應有豐富行業管理經驗的戰略投資者作為股東，或經營團隊中至少引進1名有豐富從業經驗的高級管理人員和1名風險管理專業人員。另外，戰略投資者為境外金融機構法人的，其最近1年年末總資產原則上不少于10億美元。
集團財務公司資質的審批流程較為復雜和嚴格。企業集團需要提交相關申請材料，包括但不限于設立財務公司的可行性研究報告、企業集團的設立批文、擬設立財務公司的章程、成員單位的名冊及產權關系證明、發起單位的營業執照復印件、資信證明及出資保證等。審批部門會對申請材料進行審核，如有需要，可能會要求企業集團補充或修改材料。在審核通過后，企業集團需要進行財務公司的籌建工作，包括確定營業場所、招聘人員、建立管理制度等。籌建工作完成后，企業集團需要再次提交開業申請，并經過審批部門的驗收和批準。在審批過程中，審批部門會重點關注企業集團的資質、財務狀況、管理能力等方面，以確保財務公司的設立符合法律法規和監管要求。例如，集團企業財務審批制度中，財務申請的提交是財務審批流程的第一步。在集團企業中，各個部門和子公司需要根據具體的財務需求，填寫財務申請表格，并提交給財務部門。申請表格需要包括申請人的基本信息、申請的金額和預計支出的原因等。審批人員是財務審批流程中的關鍵角色。根據不同的金額和類型，審批人員可以分為多個級別，每個級別對應不同的審批權限和責任。審批要求主要包括申請金額的單位必須統一，通常為人民幣（RMB）；財務申請需要附帶相應的報銷憑證，如發票、合同等；財務申請需要與公司的預算和實際經營情況相符合。審批結果通常分為批準和拒絕兩種情況。如果財務申請被批準，財務部門將會安排相應的資金支付，并及時通知申請人。如果財務申請被拒絕，申請人可以根據相關規定進行申訴或者重新提交申請。
集團財務公司在經營過程中需要遵守嚴格的監管要求。例如，財務公司經營業務，應當遵守下列資產負債比例的要求：
資本充足率不得低于10%。
拆入資金余額不得高于資本總額。
擔保余額不得高于資本總額。
短期證券投資與資本總額的比例不得高于40%。
長期投資與資本總額的比例不得高于30%。
自有固定資產與資本總額的比例不得高于20%。
財務公司董事會應當每年委托具有資格的中介機構對公司上一年度的經營活動進行審計，并于每年的4月15日前將經董事長簽名確認的年度審計報告報送中國銀行業監督管理委員會。財務公司應當按規定向中國銀行業監督管理委員會報送資產負債表、損益表、現金流量表、非現場監管指標考核表及中國銀行業監督管理委員會要求報送的其他報表，并于每一會計年度終了后的1個月內報送上一年度財務報表和資料。財務公司應當每年的4月底前向中國銀行業監督管理委員會報送其所屬企業集團的成員單位名錄，并提供其所屬企業集團上年度的業務經營狀況及有關數據。
國家金融監督管理總局近日印發修訂后的《企業集團財務公司監管評級辦法》，明確了財務公司監管評級結果的滿分為一百分，各部分的分值權重分別為功能定位（15%）、資本管理（10%）、公司治理（20%）、風險管理（30%）、信息科技管理（10%）、集團經營與支持（15%）。在按照權重匯總形成總得分的基礎上，根據評級調整事項對評級級次進行調整，形成監管評級結果。財務公司的監管評級結果分為1-5級和S級，其中1-3級進一步細分為A、B兩個檔次。監管評級最終得分在90分（含）以上為1級，其中，95分（含）以上為1A，90分（含）至95分為1B；70分（含）至90分為2級，其中，80分（含）至90分為2A，70分（含）至80分為2B；60分（含）至70分為3級，其中，65分（含）至70分為3A，60分（含）至65分為3B；60分以下的為4級；財務公司出現重大風險的，按照評級調整的相關要求直接劃分為5級。正處于重組、被接管、實施市場退出等情況的財務公司經監管機構認定后直接列為S級，不參加當年監管評級。財務公司的監管評級周期為一年，評價期間為上一年1月1日至12月31日。年度評級工作原則上應于每年4月底前完成。
以下是一些成功獲得集團財務公司資質的案例：
晉能控股集團財務公司為晉能控股集團構建新發展格局提供有力金融支持。數據顯示，財務公司做好整體貸款利率下浮的同時，實行差異化利率政策，改革后綜合利率較前期下降超30%，2020年，財務公司自營貸款利息收入較利率改革前讓利超過2億元，目前已累計為50家單位提供貸款服務，年貸款累計發放量超過300億元。2020年底，財務公司相繼與23家金融機構建立授信合作關系，授信額度達 億元，為持有財務公司承兌權證。
南山集團財務公司榮獲“年度最佳財務公司”獎。《金融時報》在北京發布了“2018中國金融機構金牌榜”，在全國金融企業中共評出了年度最佳商業銀行、保險公司、信托公司、資產管理公司、財務公司等多個獎項，南山集團南山財務公司再次榮獲“年度最佳財務公司”榮譽稱號。
同煤集團財務公司圍繞疫情后的復工復產需求，深化業務改革，全面落實“對內讓利，對外創收”的工作目標，形成并持續完善以LPR為基礎的市場化利率體系，從多個維度加強對集團內部實體經濟的支持力度。到目前為止，已經為大同煤業金鼎活性炭公司節約流動資金貸款利率達145萬元以上，辦理的委托貸款手續費減免達300萬元。
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