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企業貸款有什么資質

  • 作者

    好順佳集團

  • 發布時間

    2024-07-22 09:16:45

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內容摘要：企業貸款需要具備的資質企業在發展的過程中經常會碰到資金周轉難的問題，為了解決這方面的問題，企業經常會向銀行或者其他機構申請流動資金...

各類資質· 許可證· 備案辦理

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企業貸款需要具備的資質

企業在發展的過程中經常會碰到資金周轉難的問題，為了解決這方面的問題，企業經常會向銀行或者其他機構申請流動資金貸款。那么，申請企業貸款需要具備哪些資質呢？

1. 工商注冊和營業執照企業須經國家工商管理部門批準設立，登記注冊，持有營業執照。這是企業合法經營的基本證明。

2. 獨立核算和自負盈虧企業應具有獨立核算和自負盈虧的能力，擁有獨立的經營資金，獨立的財務計劃與財務報表，并能夠獨立計算盈虧。

3. 自有資金企業需有一定數量的自有資金。如果沒有一定量的自有資金，一旦發生損失，必然會影響銀行貸款的安全性。

4. 遵守政策法規企業需遵守國家的政策法規和銀行信貸、結算管理制度，并按規定在銀行開立基本賬戶和一般存款賬戶。

5. 生產經營有效益企業所生產經營的產品必須是市場需要的，適銷對路的短線產品，能給社會和企業帶來效益，提高信貸資金的使用率。

6. 恪守信用企業取得貸款后，還必須嚴格履行合同規定的各項義務。恪守信用是企業獲得貸款的重要條件之一。

企業貸款的申請條件

除了上述資質要求，企業在申請貸款時還需要滿足一些具體的條件：

1. 符合國家產業政策企業所屬行業應符合國家的產業、行業政策，不屬于高污染、高耗能的小企業。

2. 良好的信用記錄企業在各家商業銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄。企業法人和企業本身應具備良好的信用記錄。

3. 工商注冊和年檢企業應具有工商行政管理部門核準登記，且年檢合格的營業執照。

4. 完善的管理制度和經營場所企業應有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益。

5. 還款能力和意愿企業應具備履行合同、償還債務的能力，還款意愿良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類。

6. 經營者素質和企業穩定性企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄。企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年(含)以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值。

7. 行業信貸政策企業應符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策。

8. 遵守金融法規企業能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定。

9. 開戶要求企業在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。

企業貸款的申請材料

企業在申請貸款時，需要提交一系列材料，包括但不限于：

1. 企業基本證件企業營業執照、組織機構代碼證、開戶許可證、稅務登記證、公司章程、驗資報告、貸款卡。

2. 財務報表近三年的年報、最近三個月財務報表，公司近六個月對公賬單。

3. 經營場所證明經營場地租賃合同及租金支付憑據，近三個月水、電費單。

4. 稅單和購銷合同近六個月各項稅單，已簽約的購銷合同（若有）。

5. 資產證明企業名下資產證明。

企業貸款的資質和條件較為復雜，涉及企業的各個方面。企業在申請貸款前，應詳細閱讀并了解相關要求，確保自身滿足貸款條件，并準備好所需的申請材料。這樣不僅可以提高貸款申請的成功率，還能避免因資質不足或材料不全而導致的貸款失敗。

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