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2024-10-30 09:43:04
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各類資質· 許可證· 備案辦理
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銀行開發貸二級資質是指房地產開發企業在申請銀行房地產開發貸款時，其自身或控股股東所應具備的資質等級。通常要求連續 3 年竣工滿 15 萬方以上，以保證貸款投向項目的工程質量不產生大概率上的危害銀行信貸資產安全的風險事項，如爛尾、嚴重工程質量等風險。總體上，這是銀行出于信貸資金的安全考慮所設定的要求。
滿足“四三二”條件，即“四證”齊全（國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可證）、項目資本金比例達到 30%、開發商具備二級開發資質。
項目公司股東具備一定項目開發經驗，母公司規模大、信用高。
提供相關資料，包括但不限于項目公司及股東基本資料（如營業執照、資質證書、開戶許可證、公司章程、驗資報告、法人身份證、三年審計報告及近期財務報表、股權結構圖）、項目證照及其他資料（如法人簡介、立項批復、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、國有土地使用證、建筑工程施工許可證、土地合同及土地付款憑證、環評報告、項目可行性報告、總包方/設計公司/監理公司資質證書、項目工程形象進度表、集團各項目情況一覽表、借款申請書等）。若土地需要評估的，還需出具評估報告。
滿足銀行的內部審查要求，如項目操盤方的開發能力、項目的預計銷售情況等。
貸款利率方面，不同銀行會有所差異，四大行的貸款利率相對較低但審批及監管相對嚴苛，具體根據融資主體及控股股東的不同資信情況而定。常見的利率約定方式有兩種，第一種是固定利率，按照合同簽訂當日的 LPR 上浮或下浮一定的基點。
銀行在開發貸方面具有很多優勢，比如賬戶資金監管、銜接按揭業務、接收 POS 機刷卡業務等，是銀行非常成熟、鏈條完整的傳統業務。
對于具備二級開發資質的企業，在申請貸款時可能會獲得更高的額度和更有利的還款條件。
意向銀行審批：審批內容包括額度、利率、期限、擔保方式。
所需資料審批：
項目公司及股東基本資料，如營業執照、資質證書、開戶許可證、公司章程、驗資報告、法人身份證、三年審計報告及近期財務報表、股權結構圖。
項目證照及其他資料：法人簡介、立項批復、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、國有土地使用證、建筑工程施工許可證、土地合同及土地付款憑證、環評報告、項目可行性報告（測算、上會 PPT）、總包方/設計公司/監理公司資質證書、項目工程形象進度表、集團各項目情況一覽表、借款申請書等。
若土地需要評估的，出具評估報告。
融資方案選定。
地產開發貸業務需要確保取得內部股東會同意借款以及其股東公司同意提供擔保（若有）的內部決策程序，故相關文件必須置備齊全并確保參會及表決結果符合公司法、公司章程的要求。
一般約定為按季結息，貸款到期日，利隨本清。對于開發商沒有如期還款或者未按照約定用途使用，會約定對應的罰息，此處需關注是否有對應復利的約定。
資金監管方面一般均要求開立貸款專戶，監督貸款資金的使用，并約定開發商應當將一定范圍相關款項資金存入該貸款專戶。對現金流異常，可能影響貸款安全的，金融機構有權查明原因并采取暫停資金支付等措施。
中航信托股份有限公司因向不具備二級房地產開發資質的企業發放貸款，被罰款 40 萬元。
對于五大國有銀行和股份制銀行等大中型銀行，由于資金成本較低，能夠獲取較為優質的項目，因此通常要求房地產開發二級資質。由于近年來的經濟形勢和受限于信貸規模，大部分主流銀行都出于風險考慮制定業務準入白名單，要求是權威排名五十強。
辦理資質許可，所屬行業不同，詳情會有所差異，為了精準快速的解決您的問題，建議您向專業的顧問說明詳細情況，1對1解決您的實際問題。
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