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借款人還款資質怎么辦

內容摘要：借款人還款資質的評估標準借款人還款資質的評估標準是多方面的，主要包括以下幾個方面：財務狀況：借款人的財務狀況是評估其還款能力的基本...

各類資質· 許可證· 備案辦理

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借款人還款資質的評估標準是多方面的，主要包括以下幾個方面：

財務狀況：借款人的財務狀況是評估其還款能力的基本標準。這包括利潤水平、資產負債率、凈資產收益率等指標。其中，利潤水平是反映借款人盈利能力的重要指標，資產負債率則關注借款人的負債水平，凈資產收益率則關注借款人的資產利用效率。例如，一家企業的利潤水平持續增長，資產負債率保持在合理范圍，凈資產收益率較高，通常意味著其財務狀況良好，還款能力較強。
經營狀況：借款人的經營狀況對還款能力具有重要的影響。這包括企業的產品質量、市場競爭力、銷售收入等指標。反映借款人經營狀況的指標有營業收入率、營業利潤率、市場占有率等。如果一家企業的產品在市場上具有較高的競爭力，銷售收入穩定增長，那么其還款能力往往更有保障。
還款計劃：借款人的還款計劃也是評估其還款能力的重要因素。還款計劃應當具有可行性和合理性，同時要充分考慮企業的經營狀況、財務狀況以及還款等因素，確保還款計劃的可持續性。一個合理的還款計劃會明確還款的時間、金額和方式，并且與借款人的預期收入和現金流相匹配。

影響借款人還款資質的因素眾多，主要包括以下方面：

借款人可以通過以下方式提高還款資質：

維護良好的征信：個人征信良好，貸款機構在評定額度的時候會比征信差的下款額度更高。平常在使用信用卡的時候都按時還款，保持良好的還款記錄。白戶情況也并不樂觀，應從日常生活消費、購物、貸款等方面著手，保持良好的個人信用。
增加資產證明：除了工資流水，資產證明能打消信貸經理的顧慮。名下的房子、車子等都可以作為加分證據，證明有優良的資產和還貸能力。
展現優異職業：職業良好，如醫生、教師、公務員等，會被貸款機構青睞。在貸款時亮出優質職業證明，但切記弄虛作假。
保持工資卡與申貸銀行一致：申貸銀行和發卡工資的銀行一致，會給貸款加分，銀行會認為是穩定客戶，給出較高評估分。
控制征信查詢次數：短時間內征信報告被金融機構查詢次數過多，會讓銀行認為資金緊張，可能拒貸。3 個月內查詢次數超過 3 - 4 次，就很容易被拒。
降低負債率：想辦法降低負債率，減少逾期風險，提升資質。
提高收入水平：增加還款能力，減少平臺對自己的顧慮。
避免授權多個平臺查征信：盡量不要在多個平臺留下記錄和授權查詢征信，以免被認為經濟條件差。
在平臺購買理財：在部分平臺上購買理財，向平臺展示財力，提升借款資質。

借款人還款資質審查流程通常包括以下步驟：

自然人審查：
- 核實借款人遞交的所有資料是否齊全、真實有效，是否吻合。
- 考察借款人還款是否穩定、是否有持續償還貸款本息的能力，申請貸款數額是否準確。
- 核實抵押物、質物或保證人情況，評估抵押物、質物的價值。
法人審查：
- 核實有效的事業法人執照、企業法人營業執照、法人代表證明書或法人授權委托證明書。
- 審查經審計的企業的資信文件，包括驗資報告、年度信用等級報告、上一個年度的財務報告及上一個月的資產負債表、損益表、現金流量表，實行貸款證管理的地區，還應審查人民銀行頒發的貸款證。
- 提供與個人借款中的相關材料。
其他審查：
- 核實借款人是否有當地戶籍所在地固定住所，借款人是否有不良品行記錄。
- 必要時可以要求借款人配偶簽字、提供身份證復印件、身份關系證明。

以下是一些關于借款人還款資質的案例分析：

借名貸款案例：在借名貸款法律關系中，存在貸款人、名義借款人、實際用款人、擔保方等多個主體，法律關系復雜。目前實踐中的主流裁判觀點認為，出借人和名義借款人簽訂借款合同，實際交由第三人使用的，根據合同相對性原則，名義借款人為借款合同的相對人，應由名義借款人承擔償還責任。但如果名義借款人向出借人披露了實際使用人，各方的真實意思表示僅為借名義借款人的名義，名義借款人并不實際參與借款關系的履行活動，也不享受借款活動的利益的，應認定實際使用人為實際借款人，由實際使用人承擔償還責任。例如，在某案例中，名義借款人取得借款后將其交給實際用款人使用，法院認為這是借款人支配其款項的行為，與出借人無關，擔保的效力不受影響，判決由名義借款人承擔還款責任。
按揭銀行訴按揭借款人還款敗訴案例：在按揭借款購房人與開發商簽署《購房合同》，因開發商不能交付房屋，導致《購房合同》和《借款合同》解除的情況下。貸款銀行起訴按揭借款購房人要求返還按揭貸款本金及利息，最高法院經再審后認為，應由出賣人開發商將收取的購房貸款本金及利息返還貸款銀行，按揭借款購房人不負有返還義務。