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保險公司資質評估

內容摘要：保險公司資質評估的標準保險公司資質評估的標準主要包括以下方面：償付能力風險綜合評級：包括固有風險和控制風險。固有風險由可量化為最低...

各類資質· 許可證· 備案辦理

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保險公司資質評估的標準主要包括以下方面：

償付能力風險綜合評級：包括固有風險和控制風險。固有風險由可量化為最低資本的風險（量化風險）和難以量化為最低資本的風險（難以量化風險）組成。量化風險包括保險風險、市場風險和信用風險。控制風險是指由于內部控制不完善、操作流程不合理或無效，導致固有風險未被及時識別和控制的償付能力相關風險。
保險資產管理公司評級：從公司治理與內控、資產管理能力、全面風險管理、交易與運營保障、信息披露等五個維度指標對保險資產管理公司進行綜合評分。監管評級主要采用定性與定量相結合的“賦分制”打分，滿分為 100 分，五個維度指標分別為 20 分、30 分、25 分、15 分和 10 分。同時，監管機構在監管評級得分的基礎上，結合日常監管情況，按照調整項明細對評級情況進行修正，形成監管評級結果。

進行保險公司資質評估通常包括以下步驟：

自評估：保險資產管理公司應當按照相關辦法如實填報數據，反映自身實際情況和存在問題，在此基礎上得出自評估結果，經公司法定代表人簽署后，于每年 5 月底前將上一年度自評估情況及相關證明性文檔報送監管機構。
監管復核評價：監管機構根據日常監管掌握的相關情況，按照規定的評分標準和評分方法，組建分類監管評審小組，對保險資產管理公司報送的自評估內容及相關證明性文檔進行復核評價。參與監管評級工作的人員應當具備必要的專業素質、業務能力和監管經驗，在工作中恪盡職守、廉潔奉公、勤勉盡責。復核評價應當按照立場客觀、分析深入、判斷合理、理由充分的原則進行，準確反映保險資產管理公司的實際情況，并形成復核評價工作底稿。必要時評級工作人員可以就有關問題進行核查，與保險資產管理公司核對情況、確認事實。
反饋監管評級結果：監管機構在復核評價基礎上，確定保險資產管理公司的監管評級結果，并以書面形式向各保險資產管理公司及時反饋。
檔案歸集：對整個評估過程的相關資料進行整理和歸檔。

保險公司資質評估的重要指標主要體現在以下方面：

系統重要性保險公司評估：包括規模、關聯度、資產變現和可替代性 4 個維度共計 13 項評估指標。在評估參評保險公司規模時，采用總資產、總收入兩項定量指標，權重各為 10%；評估參評保險公司關聯度時，采用金融機構間資產、金融機構間負債、受第三方委托管理的資產、非保險附屬機構資產、衍生金融資產五項定量指標，權重分別為 7%、7%、7%、7%、2%；評估參評保險公司資產變現能力時，采用短期融資、資金運用復雜性、第三層次資產三項定量指標，權重均為 10%；評估參評保險公司可替代性時，采用分支機構數量和投保人數量、賠付金額、特定業務保費收入三項定量指標，權重均為 %。4 個維度的權重分別為 20%、30%、30%和 20%[18]。

國內外保險公司資質評估存在以下一些差異：

價值評估體系：在國外，如瑞士再保險的 EVM（economic value management）價值評估管理工具，基于市場一致性的評估原則，用以衡量各類業務活動創造的價值，以支持價值創造背后的業務決策，包括各業務線內部及之間的組合管理。而國內在價值評估方面，雖然一直使用的是傳統內含價值，但其實際的計算方法一直隨著會計制度及償付能力要求而演變。
產品結構與市場分布：例如，美國保險公司產品結構比較均衡，在中國屬于短板弱項的非車輛財產險、年金險、團體險等產品都發展得很好。而中國保險公司的承保業務聚焦在特定標的或風險上，保費收入高度集中，均衡性差。

最新的保險公司資質評估政策包括：

國務院關于加強監管防范風險推動保險業高質量發展的若干意見中，嚴格審查股東資質。健全保險公司股權管理規則。嚴格股東資質、資金和行為穿透式審查。嚴禁違規跨業經營、杠桿率過高、存在嚴重失信行為和重大違法違規記錄的企業成為保險機構主要股東或實際控制人。建立股東、實際控制人“黑名單”。
中國人民銀行、國家金融監督管理總局發布的《系統重要性保險公司評估辦法》，、評估指標及評估流程等。該辦法將于 2024 年 1 月 1 日起施行[30]。