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銀行企業年金資質

  • 作者

    好順佳集團

  • 發布時間

    2024-09-28 15:27:04

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內容摘要:銀行企業年金資質一、銀行企業年金資質的申請條件銀行申請企業年金資質需要滿足一系列條件。銀行應符合國家的產業、行業政策,不屬于高污染...

各類資質· 許可證· 備案辦理

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銀行企業年金資質

一、銀行企業年金資質的申請條件

銀行申請企業年金資質需要滿足一系列條件。銀行應符合國家的產業、行業政策,不屬于高污染、高耗能的小企業。在各家商業銀行信譽狀況良好,沒有不良信用記錄。同時,具有工商行政管理部門核準登記,且年檢合格的營業執照,持有人民銀行核發并正常年檢的貸款卡。銀行要有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度,有固定依據和經營場所,合法經營,產品有市場、有效益。還需具備履行合同、償還債務的能力,還款意愿良好,無不良信用記錄,信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類。銀行的企業經營者或實際控制人從業經歷在 3 年以上,素質良好、無不良個人信用記錄。而且,銀行經營情況穩定,成立年限原則上在 2 年(含)以上,至少有一個及以上會計年度財務報告,且連續 2 年銷售收入增長、毛利潤為正值。另外,要符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策。能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定,并在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。

二、銀行獲得企業年金資質的流程

銀行獲得企業年金資質通常遵循以下流程:

  1. 選擇一家可以承辦企業年金業務的銀行。
  2. 建立企業年金,應當由企業與工會或職工代表通過集體協商確定,并制定年金方案。企業年金方案應當包括參加人員范圍、資金籌集方式、職工企業年金個人帳戶管理方式、基金管理方式、計發辦法和支付方式、支付企業年金待遇的條件、組織管理和監督方式、中止繳費的條件、雙方約定的其他事項等內容。
  3. 企業年金方案應當報送所在地區縣以上地方人民政府勞動保障行政部門。中央所屬大型企業企業年金方案,應當報送勞動保障部。勞動保障行政部門自收到企業年金方案文本之日起 15 日內未提出異議的,企業年金方案即行生效。
  4. 勞動保障部門備案成功后,在選定的銀行內開設企業年金賬戶。
  5. 與開戶銀行簽署相關協議。

三、具備企業年金資質的銀行名單

以下是部分具備企業年金資質的銀行名單:

  1. 延續 12 個企業年金基金法人受托機構資格的銀行包括:招商銀行、工商銀行、農業銀行、中國銀行、中信信托、建信養老金管理公司、長江養老、平安養老、泰康養老、太平養老、中國人民養老、中國人壽養老。
  2. 延續 18 個企業年金基金賬戶管理機構資格的銀行包括:交通銀行、上海浦東發展銀行、招商銀行、光大銀行、工商銀行、民生銀行、農業銀行、中國銀行、中信銀行。
  3. 延續 10 個企業年金基金托管機構資格的銀行包括:交通銀行、上海浦東發展銀行、招商銀行、光大銀行、工商銀行、建設銀行、民生銀行、農業銀行、中國銀行、中信銀行。

四、銀行企業年金資質的監管要求

銀行企業年金的監管主要包括以下方面:

  1. 對企業年金發起與設立的監管,包括發起條件、方案設計。
  2. 對企業年金基金運營的監管,包括對各類參與主體的市場準入及退出,市場行為規則、內部控制以及治理結構的監管,對基金管理的運作流程、賬戶管理、基金投資、信息披露、風險管理以及收益分配和費用的監管。
  3. 對企業年金計劃中止與退出的監管,包括個人退出時年金的待遇領取或轉移,企業退出時的清算與基金分配等。

五、銀行企業年金資質的優勢與挑戰

優勢

  1. 銀行開展企業年金業務具有良好的信譽、品牌,強大的財務實力。
  2. 銀行擁有眾多網點,較強的科技力量,以及多渠道的服務能力。
  3. 銀行具有豐富的客戶資 營銷網絡。
  4. 銀行具備較完善的風險管理機制。
  5. 銀行擁有豐富的個人賬戶管理經驗。
  6. 銀行熟悉固定收益類金融產品。

挑戰

  1. 企業年金的投資風險較大,如果銀行企業年金基金的投資管理不當,可能會導致企業年金基金出現虧損,對銀行和客戶造成不利影響。
  2. 企業年金的投資收益不穩定,受到市場波動等因素的影響,企業年金基金的收益率可能會出現大幅度波動甚至虧損。
  3. 目前國內企業年金市場還處于初級階段,企業年金基金規模相對較小,對于一些大型銀行而言,企業年金的覆蓋范圍有限,難以滿足所有客戶的需求。
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