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公司放貸款沒有資質

內容摘要：公司放貸款沒有資質的處罰刑事處罰銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑...

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刑事處罰
- 銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。
- 銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定，向關系人發放貸款的，依照前款的規定從重處罰。
- 單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前兩款的規定處罰。
- 小貸公司沒有取得貸款資質放貸，有構成非法經營罪的可能，違反國家規定，有下列非法經營行為之一，擾亂市場秩序，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產。
其他可能的措施
- 如果沒有構成犯罪則可能會被處以罰款。
- 可以向工商局投訴。

一般來說正規小額貸款公司與無放貸資質機構有明顯的差別，主要包括以下五點：

公司名稱：正規小額貸款的公司名稱有相對固定的結構，一般由“地域+字號+小額貸款+公司性質”組成，主要有這三種形式：某市某小額貸款有限責任公司、某市某小額貸款股份有限公司和某市某小額貸款有限公司。
營業執照：營業執照上的經營范圍明確，公司名稱中必須含有“小額貸款”字樣，且顯示的經營范圍中也一定要包含類似“發放小額貸款”的字段。
貸款利率：貸款利率和費用合理，按照目前的規定，正規小額貸款公司在借款合同中規定的費率與利率之和應當控制在年化利率為 24%這個標準之內。而且平臺必須在貸款合同中明確貸款利率、加罰息率、違約金率的具體標準，不能利用任何費用名目額外收費。
經營場所：正規小額貸款公司的經營場所是經過當地金融監管機構批準經營的固定場所。一般公司內部會將營業執照、小額貸款“十不準”等標志懸掛在顯著位置。上班時間保持聯系通暢。不會使用空號、私人號碼、微信號或 QQ
貸款合同：貸款合同內容和簽署方式正規，正規的小額貸款公司的貸款合同一般有標準樣式，具有印制版面規范、內容完整、條款合理、提示清晰等特點。正規的小額貸款公司不會出現要求客戶簽署“陰陽合同”、空白合同、“抽屜協議”等違規行為。

風險
- 行業風險：如市場競爭激烈、產品需求不旺盛等，這些都會導致公司貸款項目收益波動。
- 信用風險：如客戶信用狀況不佳、還款能力下降等，導致公司貸款損失。
- 市場風險：國內外經濟形勢變化可能導致市場需求波動，進而影響公司貸款項目的收益。
- 操作風險：如內部管理不善、系統故障等，導致貸款流程受阻。
風險程度評估
- 公司基本面：分析公司的注冊地、成立時間、資產負債狀況、管理水平等基本信息，評估公司的經營能力和還款意愿。
- 行業前景：分析目標行業的發展狀況、市場規模、競爭情況等，評估貸款項目的市場前景。
- 客戶需求：了解目標客戶的行業特點、發展需求等，評估貸款項目的收益風險。
- 貸款期限：確定合理的貸款期限，以降低市場波動對貸款項目的影響。
- 還款調查借款企業的還款，包括自營收入、對外擔保等，評估還款能力。