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預付卡資質申請流程

好順佳集團
2024-09-12 09:50:45
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內容摘要：預付卡資質申請的基本要求從事相關行業且符合特定條件從事零售業、住宿和餐飲業、居民服務業的企業法人，才有資格申請預付卡資質。所發行的...

各類資質· 許可證· 備案辦理

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預付卡資質申請的基本要求

從事相關行業且符合特定條件 從事零售業、住宿和餐飲業、居民服務業的企業法人，才有資格申請預付卡資質。所發行的單用途商業預付卡，僅限于在本企業或同牌特許經營體系內兌付貨物或服務的預付憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實體卡和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡。企業還需滿足以下條件：

具備法人資格，個人發行的不予辦理。
有與使用單張記名卡限額符合規定的注冊資本。
有符合規定的章程、內控制度、財務管理制度。
有具備實名制管理要求的設施設備。
最近一個會計年度累計虧損額、資產負債率超過預警值的高風險機構，以及最近兩個會計年度連續虧損的機構不得發行。
最近一個會計年度未出現違反刑法的相關規定。
最近一個會計年度未出現大額專項借款或提前償還大額專項借款等異常經營情況。
最近三個會計年度發行的預付卡未出現嚴重逾期違約債務。
最近三個會計年度未出現人員重大違規行為、重大安全事故，未受過刑事處罰、金融行政主管部門行政處罰。
中國人民銀行分支機構規定的其他條件。

預付卡資質申請的準備材料

豐富且全面的申請材料 申請預付卡資質需要準備以下材料：

單用途卡發卡企業備案表。
企業法人營業執照（副本）。
統一社會信用代碼證。
發卡企業為外商投資企業的，還需提交外商投資企業批準證書。
經審計機構審計的上一年度財務報表（工商登記不足一年的企業無需提供）。
實體卡樣本（正反面）、虛擬卡記載的信息樣本。
單用途卡業務、資金管理制度。
單用途卡購卡章程、協議。
資金存管賬戶信息和資金存管協議。
與售卡企業簽訂的協議文本及售卡企業清單。
發卡企業為集團發卡企業的，還需提供集團股權關系說明。
發卡企業為品牌發卡企業的，還需提供企業標志、注冊商標所有權或排他使用權證明。如果企業有外商投資，還應提交外商投資企業批準證書的復印件。

預付卡資質申請的具體步驟

按序進行，確保合規 預付卡資質申請的具體步驟如下：

準備資料
- 預付卡發行機構需要準備好預付卡的相關資料，包括預付卡的名稱、面值、有效期、發行量、發卡機構資料等。
開立預付卡銀行監管賬戶
- 預付卡發行機構需要按照規定到符合規定的銀行開立單用途預付卡專項賬戶，并按照規定保證賬戶內的留存資金。（例如：發卡企業存管資金比例不低于上一季度預收資金余額的20%）
登錄備案系統或網站
- 預付卡發行機構需要登錄指定預付卡備案系統，并按照要求填寫相關信息。
提交備案申請
- 預付卡發行機構需要在備案系統中提交備案申請，并上傳相關資料。
等待審核
- 備案申請提交后，商務部相關部門將對申請進行審核，審核通過后，預付卡發行機構即可開始發行預付卡。

預付卡資質申請的審批時間

審批時長需關注 一般來說，預付卡資質申請的審批時間在5天左右。但發卡企業應在開展單用途卡業務之日起30日內按申請辦理備案。

預付卡資質申請的注意事項

謹慎對待，防范風險 在申請預付卡資質時，需要注意以下事項：

謹慎選擇經營者。在選擇預付費式消費時，消費者應當謹慎考察經營者的相關資質、市場信譽、經營狀況，不要輕易相信廣告或經營者虛假承諾。
簽訂書面合同。選擇預付費式消費時，請消費者一定要與經營者簽訂正式的書面合同，不要相信經營者的口頭承諾。如果是經營者提供的格式合同，請消費者仔細閱讀，避免限制條款和消費陷阱。
科學理性消費。經營者會以低折扣優惠，增加服務項目等條件吸引消費者進行預付費消費，此時，消費者應當保持科學理性的消費觀念，根據實際需求來選擇購買預付費卡。
保留消費憑據。在預付費式消費中，消費者的預付金額、消費明細、余額變動信息等一般掌握在經營者手里，一旦發生消費糾紛，且消費憑據能夠使消費者更加明晰地知道商家提供的服務、費用等相關情況。
辦理預付卡前，應事先核實經營者證照是否齊全有效，了解其經營是否正常；核實發卡企業是否在商務部門備案，切記做到未備案不辦卡。
辦理預付卡時，應主動要求與經營者簽訂書面合同，并仔細閱讀合同條款，謹防合同隱藏陷阱，切不可輕信廣告宣傳、口頭承諾。合同中應有明確的消費卡使用范圍、有效期限、售后服務、糾紛處理、違約責任等相關條款，要特別注意終止服務、退費轉讓等限制性條款，發現“霸王條款”應拒簽合同并向市場監管部門投訴舉報，不能圖一時方便，用口頭協議代替書面合同，切記做到不公平合同不簽。
辦卡充值要理性。辦理預付卡時，不要因為經營者宣傳的超常優惠折扣而沖動充值，應根據自己的實際需要、消費習慣、消費頻次適量充值。不要貪圖大幅優惠一次性充入過多金額，充值后要及時消費，避免因資金在商家儲存時間過長而增加消費風險，帶來經濟損失。
保留證據要齊全。辦理預付卡時，要牢記索取合同和票據，查看商家出具的發票與營業執照上的名稱是否一致，并妥善保管好票據和消費憑證。一旦出現消費糾紛，消費者可依據合同、相關票據與商家協商解決，若無法達成一致，可向商務部門或市場監管部門投訴，也可向人民法院提起訴訟。

成功申請預付卡資質的案例分析

健身預付卡案例 健身預付卡案例析法——預付式消費口頭承諾不可信。經消委會調解，該商家同意投訴者一張會員卡可以同時二人使用，消費者同意該方案，調解成功。根據《消法》第20條規定：“經營者向消費者提供有關商品或者服務的質量、性能、用途、有效期限的信息，應當真實、全面，不得作虛假或者引人誤解的宣傳。”以及第53條規定：“經營者以預收款方式提供商品或者服務的，應當按照約定提供。未按照約定提供的，應當按照消費者的要求履行約定或者退回預付款；并應當承擔預付款的利息、消費者必須支付的合理費用。” 本案中，該健身店的銷售人員推介時承諾消費者開一張主卡和一張副卡，消費者支付預付款，但該店發卡時只發一張，違背雙方約定，違反經營者義務，因此，消費者有權主張該店按照約定履行或退回預付款。