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2024-09-12 09:49:24
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內容摘要：不良債券處置資質辦理流程不良債券處置資質辦理通常包括以下流程：確定擬處置標的、處置公示。擬處置標的可以是一戶債權，也可以是幾戶債權...

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不良債券處置資質辦理流程

不良債券處置資質辦理通常包括以下流程：

確定擬處置標的、處置公示。擬處置標的可以是一戶債權，也可以是幾戶債權，資產管理公司有時會根據資產特點主動組包并進行招商，但多數情況下是根據客戶需求確定處置標的。處置標的確定后，多數項目需進行處置公示，包括在報紙和資產管理公司網站上進行公示。
進行盡職調查。除損失類債權或能夠回收本金的債權，其他債權基本都要進行評估。企業不配合評估或財務制度不健全的，評估前還需請律師進行財產調查；法律關系復雜的，請律師出具意見。
談判。評估結果通常是債權定價的重要參考依據。一般在評估結果出來后，資產管理公司再與投資者擬定交易價格及交易結構，但也存在邊評估邊談判的情況。
報批。資產管理公司項目組撰寫處置方案進行報批，參與審批的人員不參與項目處置。有的項目辦事處有權批復，損失大的還需要報總公司批復。
拍賣。批復后選拍賣行，拍賣行再刊登拍賣公告并組織拍賣。當然，有些項目可以協議轉讓，不必走拍賣程序，有的項目可能搞招標，有的項目搞競價。
簽約付款。協議版本由資產管理公司提供。
債權交接、債權轉讓公告。付清款項后，資產管理公司將移交借款合同、催收通知、抵押權證等資料，并通知債務人、擔保人債權已轉讓，讓債務人、擔保人向購買方履行還款義務。

不良債券處置資質辦理條件

辦理不良債券處置資質通常需要滿足以下條件：

注冊資本為實繳資本。對于地方資產管理公司開展金融企業不良資產批量收購、處置業務，注冊資本最低限額為十億元人民幣。
有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、高級管理人員及適宜于從事金融企業不良資產批量收購、處置業務的專業團隊。
具有健全的公司治理、完善的內部控制和風險管理制度。
經營業績良好，最近三個會計年度連續盈利（新設地方資產管理公司不受此限制）。
資質信用良好，近三年內無違法違規和其他不良記錄（新設地方資產管理公司不受此限制）。

不良債券處置資質辦理所需材料

辦理不良債券處置資質通常需要準備以下材料：

機構名稱預先核準申請書，填寫后需所有股東簽名確認，經工商部門審核通過后獲得《機構名稱預先核準通知書》。
由發起人親自簽署的或者由股東會的主持人與蒞會人員的董事們親自署名的股東會議或創立大會的股東會記錄（募集新申請的提交），這是股東決議（新申請）。
全體發起人簽定要么或者全體董事們署名的有限公司章程。
《有限公司新申請登記申請書》由有限公司法定代表簽定。
刻章，備案章。
房屋租賃約定及房產信息復印件。
相關的員工身份證明復印件。

不良債券處置資質辦理相關政策

以下是與不良債券處置資質辦理相關的一些政策：

《財政部關于印發金融資產管理公司有關業務風險管理辦法的通知》（財金40號），對資產管理公司的投資業務、委托代理業務等風險管理作出規定。
《金融資產管理公司內部控制辦法》（財金136號），明確資產管理公司內部控制要素，對內部控制環境、措施、風險識別評估與控制作出詳細規定。
《關于進一步規范銀行業金融機構信貸資產轉讓業務的通知》（銀監發〔2010〕102號），規定銀行業金融機構在信貸資產轉讓時的相關要求，禁止資產的非真實轉移，不得使用理財資金直接購買信貸資產。
《金融資產管理公司并表監管指引（試行）》（銀監發〔2011〕20號），要求規范和加強對金融資產管理公司及其附屬法人機構的并表監管，防范金融風險。
《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》（財金6號），明確了不良資產批量轉讓的相關規定，包括市場主體、轉讓行為等。
《中國銀監會關于地方資產管理公司開展金融企業不良資產批量收購處置業務資質認可條件等有關問題的通知》銀監發45號，鼓勵設立地方資產管理公司，并明確準入條件，如注冊資本要求等。
《金融資產管理公司監管辦法》（銀監發〔2014〕41號），對資產管理公司業務范圍、活動、治理、風險管控等作了明確規定。
《中國銀監會辦公廳關于規范金融資產管理公司不良資產收購業務的通知》（銀監辦發56號），要求金融資產管理公司收購不良資產時，實現資產和風險的真實、完全轉移。
《中國銀監會辦公廳關于規范銀行業金融機構信貸資產收益權轉讓業務的通知》（銀監辦發82號），規定出讓方銀行在信貸資產收益權轉讓后的資本計提要求等。
《關于鋼鐵煤炭行業化解過剩產能金融債權債務處置的若干意見》（銀監發〔2016〕51號），放寬了地方資產管理公司的相關限制。

成功辦理不良債券處置資質的案例

以下是一些成功辦理不良債券處置資質的案例：

案例背景：2017年以來公司所在區域爆發債務危機，地區企業接連暴雷，紅日公司替地區企業在銀行的逾期貸款擔保履行代償，對自身現金流造成一定影響。紅日公司為支持上游供應商，為幾家供應商提供了短期借款，由于供應商陷入債務危機，分公司擬打折收購紅日公司對供應商的不良債權。
交易結構：分公司擬以億元對價受讓紅日公司對四家債務人本息合計億元的非金不良債權并進行債務重組，重組期限36個月，重組收益率11%/年，項目追加紅日公司及其實際控制人的連帶責任保證擔保，紅日公司以其持有的兩處酒店資產對重組債權提供第一順位抵押。項目的還款主要包括：①紅日公司經營現金流入、存量資金及外部融資；②四家債務人經營現金流入。
案例點評：客戶資質一般，缺乏較優質資產。紅日公司主要經營范圍及資產區域集中度相對較高，酒店資產位于省內三、四線城市，且當地的金融環境較差，或有負債難以核查，紅日公司的風險承受能力有限。經風險管理核部門準，紅日公司評級為BB，僅為公司客戶準入級別，評級較低。根據紅日公司實際控制人及財務總監反饋，紅日公司未來著力發展與餐飲住宿相關副業，包括冷鏈物流、生鮮超市、蔬果種植公司及禽畜養殖公司等。上述板塊現金回流速度較慢，在本項目重組期限內可能會對企業現金流產生不利影響。本項目四家債務人還款能力均較弱，紅日公司作為保證人未來回款同樣存在一定的不確定性。項目收益相對較低，期限較長，項目風險收益匹配不明顯。項目抵押物位于華東地區某三線城市，業態均為酒店，變現能力較差；且紅日公司在該三線城市深耕發展多年，若最終采用公開處置抵押物方式回款，較難找到意向買家。
啟示：在開展非金不良收購業務時，注重客戶質量的選擇，關注核心資產的質量、分布及企業營運能力的持續性，夯實明確的還款。一般來說，實體項目相較于房地產項目，具有行業及政策風險更加突出、客戶及其經營風險難以把控、還款無法鎖定，有效監管難、風控措施較弱，處置難度大等特點，實體項目的盡調、方案形成、審查主要關注以上問題。